البديل الأفضل لـ«شهادة 27%».. ماذا تعرف عن أذون الخزانة المصرية؟
تاريخ النشر: 16th, January 2024 GMT
الشهادات الجديدة مدة العام ذات العائد 27% يصرف نهاية المدة و23.5% سنويًا يصرف شهريًا، تعتبر الأعلى في تاريخ البنوك المصرية، وتم طرحها من أكبر بنكين حكوميين الأهلي المصري ومصر، ولكن ربما لا يعلم الكثير من المواطنين عن أذون الخزانة المصرية التي تصرف عائد مدفوع مقدمًا خلال 24 ساعة، وتعد بديلا استثماريا مضمونا مثل الشهادات، ويصفها الخبراء المصرفيون بأنها يمكن أن تكون الأفضل لعدد كبير من الأشخاص عن الشهادات.
شرح الخبير المصرفي ماجد فهمي، الفرق بين أذون الخزانة المصرية والشهادات، في تصريحات لـ«الوطن»، ولكن في البداية يجب معرفة أن أذون الخزانة المصرية هي أدوات دين قصيرة الأجل، إذ أن وزارة المالية توكل المركزي المصري على طرحها وإدارتها بالنيابة عنها، لتغطية أبواب الموازنة العامة للدولة سواء الأجور أو الدعم والحماية الاجتماعية.
وأذون الخزانة يتم طرحها بنظام المزاد، من خلال عروض مقدمة من البنوك أو الشركات ويوافق المركزي على سعر محدد من الفائدة التي تكون بشكل مستمر أعلى من الشهادات البنكية والودائع، ويتم طرحها مرتين كل أسبوع الأحد والخميس.
وتتوفر أذون الخزانة بـ4 آجال ومدد قصيرة وهم 3 أشهر، 6 أشهر، 9 أشهر، وعام، بخلاف الشهادات التي تكون مدتها طويلة لا تقل عن 3 سنوات، وشراء أذون الخزانة يكون بـ25 ألف جنيه أو مضاعفات هذا المبلغ والعائد مدفوع مقدمًا خلال 24 ساعة، أي أن يمكن للشخص الحصول على الأرباح والاستثمار في شيء آخر مثل الذهب على سبيل المثال، وفقًا لوصف الخبير المصرفي.
الفرق بين الشهادات وأذون الخزانةوأوضح «فهمي»، أن الفرق بين الشهادات الادخارية وأذون الخزانة، أن الشهادة يتم طرحها من البنوك المصرية ولا يكون عليها ضرائب، أما الثانية يطرحها المركزي نيابة عن المالية، وتطبق 20% ضريبة من العائد عند موعد الاستحقاق.
وأشار الخبير المصرفي، إلى أن أغلبية الشهادات لا يمكن استرداد الشهادة قبل مرور 6 أشهر من اليوم التالي للشراء ويتم خصم جزء من العائد حسب سعر الاسترداد لكل بنك، ولكن أذون الخزانة يمكن الاسترداد في أي وقت من خلال التقدم للبيع.
وسعر الفائدة على أذون الخزانة يتغير بشكل مستمر وغالبًا يكون أعلى من الشهادات الادخارية، إذ أنها حاليًا بـ27.7%.
المصدر: الوطن
كلمات دلالية: الشهادات الجديدة أذون الخزانة أعلى عائد الاستثمارات أذون الخزانة المصریة
إقرأ أيضاً:
البنوك المصرية تخفض عوائد شهادات الادخار بالجنيه والدولار بعد قرار المركزي بخفض الفائدة
قررت لجنة الأصول والخصوم بالبنك الأهلي المصري، في اجتماعها الأخير، خفض العائد على الشهادات البلاتينية ذات العائد الشهري بنسبة 1%، وذلك اعتبارًا من يوم الثلاثاء الموافق 27 مايو 2025.
كما قررت اللجنة إيقاف إصدار الشهادات الدولارية التي تمنح العائد بالجنيه المصري، وذلك تماشيًا مع قرار البنك المركزي المصري بتخفيض أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض بمقدار 1%.
هل يخفض البنك الأهلي الفائدة على الشهادات؟.. لجنة الألكو تجتمع الإثنين بعد قرار المركزي متوسط أسعار العملات الأجنبية أمام الجنيه اليوم 25-5-2025 في البنك المركزي المصريوفي السياق ذاته، أعلن محمد الأتربي، الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري، أن التعديلات الجديدة تشمل شهادات الادخار البلاتينية الثلاثية ذات العائد المتناقص بجميع دورياتها، مشيرًا إلى أن التعديلات تسري في جميع فروع البنك وتطبيقاته الإلكترونية.
تعديلات على شهادات الادخار في بنك مصرمن جهته، أعلن بنك مصر عن مجموعة من التعديلات على شهادات الادخار بالجنيه المصري، تضمنت خفض العائد بنسبة 1% على شهادات القمة الثلاثية بالجنيه المصري ليصبح 18.5%.
كما تم تعديل عوائد شهادات "ابن مصر" لتصبح كالتالي:
الشهادة ذات العائد الشهري: 23% في السنة الأولى، 19.5% في السنة الثانية، 16% في السنة الثالثة.
الشهادة ذات العائد الربع سنوي: 24% في السنة الأولى، 20% في السنة الثانية، 16% في السنة الثالثة.
الشهادة ذات العائد السنوي: 27% في السنة الأولى، 22% في السنة الثانية، 17% في السنة الثالثة.
كما قررت لجنة الأصول والخصوم ببنك مصر إيقاف إصدار شهادات القمة الدولارية ذات العائد المدفوع مقدمًا بالجنيه المصري.
تأثيرات على الأوعية الادخارية وأسعار الفائدةأعلن بنك مصر أيضًا عن خفض العائد على الأوعية الادخارية ذات العائد المتغير اعتبارًا من 25 مايو الجاري، ومن ضمنها:
شهادة "يوماتي" ذات العائد اليومي لمدة 3 سنوات للأفراد الطبيعيين.
حساب "سوبر كاش" الجاري ذو العائد اليومي للأفراد الطبيعيين.
الحساب الجاري ذو العائد اليومي للشخصيات الاعتبارية.
تأتي هذه القرارات في إطار السياسة النقدية الجديدة للبنك المركزي المصري، والتي شملت خفض أسعار الفائدة الأساسية بواقع 1%، لتصبح:
سعر الإيداع: 24%.
سعر الإقراض: 25%.
سعر الإقراض والخصم: 24.5%.
تأثيرات محتملة على المودعين والعملاءيتوقع أن تؤثر هذه القرارات على قرارات العملاء بشأن استثماراتهم وأدواتهم الادخارية، مع توجه بعضهم لإعادة النظر في خيارات الادخار، في ظل انخفاض العائد على الشهادات وأوعية الادخار.
كما قد تؤثر هذه التعديلات على تدفقات السيولة في السوق المصرفي، وسط ترقب لقرارات أخرى قد تصدر عن البنوك خلال الفترة المقبلة.
الاطلاع على سير العمل في مكتب الخارجية بالحديدة