قبل نتائج اجتماع المركزي.. هل تتجه البنوك لـ «تقليص فائدة شهادات الادخار وحسابات التوفير»؟
تاريخ النشر: 14th, July 2024 GMT
توقعت الخبيرة المصرفية، الدكتورة سهر الدماطي، أن يلجأ عدد ليس بقليل من البنوك خلال الأسبوعين المقبلين نحو تمرير تخفيض طفيف في أسعار الفائدة على الودائع وشهادات الادخار المصدرة بـ الجنيه المصري، بغض النظر عن قرار "المركزي" بتثبيت أو تخفيض الفائدة في اجتماع لجنة السياسات النقدية، الخميس المقبل.
وذكرت «الدماطي» أن نسب التخفيض على فائدة شهادات الادخار وباقي الأوعية الادخارية الأخرى ستختلف من بنك لأخر وفق حسابات لجان الأليكو بكل بنك، والتي تقدر تكلفة الأموال لديها.
وترى الخبيرة المصرفية بحسب تصريحاتها لـ«الأسبوع» أنه في حال ذهاب البنك المركزي المصري لتخفيض سعر الفائدة سيكون بنسبة محدودة لا تتخطى مقدار 50 نقطة أساس، لكنها ترجح استمرار «المركزي المصري» في تشديد السياسة النقدية لتفادي أي خلل يعيق وتيرة التباطؤ في معدلات التضخم.
يأتي اجتماع البنك المركزي المصري الخميس المقبل بعد تثبيت أجرته لجنة السياسات في مايو الماضي والذي سبقه زيادة بواقع 800 نقطة أساس في الربع الأول، لتتراوح أسعار الفائدة منذ اجتماع شهر مارس الاستثنائي بين 27.25% على الإيداع بالجنيه و28.25% على الإقراض.
شهادات الادخار 30%شهادات الادخار
تجدر الإشارة إلى أن بنكي الأهلي ومصر يعدان أكبر البنوك التي تعطي فائدة مرتفعة على شهادات الادخار باعتبارهما زراعي البنك المركزي في السوق المصرفية.
ويطرح البنك الأهلي المصري في الوقت الجاري شهادات ادخار بأجل سنة تحت مسمي "البلاتينية السنوية"، والتي تتيح عائد على ثلاثة دوريات ما بين يومي بفائدة سنوية 23%، وشهري بفائدة 23.5%، وسنوي بفائدة 27%، ويتيح البنك الأهلي المصري شرائها من أول 1000 جنيه.
كما يطرح البنك الأهلي المصري شهادات ادخار ثلاثية بعائد شهري ثابت تبلغ نسبته 21.5%، بالإضافة إلى شهادات ادخار ثلاثية بعائد متدرج شهري وسنوي، ويصل العائد الشهري إلى 26% في أشهر السنة الأولي فيما ينخفض حتى 22% في أشهر السنة الثانية ولـ18% بالسنة الثالثة، أما عن السنوي المتدرج فيبلغ 30% بنهاية السنة الأولي وإلى 25% في السنة الثانية ونحو 20% بنهاية السنة الثالثة.
وفي بنك مصر، يجرى طرح شهادة ادخار "طلعت حرب" بأجل سنة واحدة تحت سعر شراء يبدأ من 1000 جنيه وبعائد شهري ثابت نسبته 23.5%، وسنوي بـ27%
إلى ذلك، يقدم بنك مصر لعملائه من الأفراد شهادات ادخار ثلاثية تحت مسمى "القمة" بعائد شهري ثابت نسبته 21.5%
كما يطرح بنك مصر شهادات ادخار ثلاثية بعائد متدرج تحت اسم "ابن مصر"، وهي بثلاثة دوريات، شهري وربع سنوي وسنوي، تتراوح أسعار الفائدة عليها كالتالي:
- شهادة ادخار متدرجة بعائد شهري ثابت: 26% في السنة الأولي، 22.5% بالسنة الثانية، 19% في السنة الثالثة.
- شهادة ادخار متدرجة بعائد ربع سنوي: 27% في السنة الأولي، 23% في السنة الثانية، 19% في الثالثة.
- شهادة ادخار متدرجة بعائد سنوي: 30% بنهاية السنة الأولي، 25% السنة الثانية، و20% في السنة الثالثة.
حسابات التوفير بفائدة 30%الودائع وحسابات التوفير
ويطرح بنك مصر ودائع بالجنيه تحت اسم "فيلكس" على آجال 6 أشهر بفائدة سنوية 22%، و9 أشهر بفائدة شهرية ثابته 21%، بحد أدني للفتح يبدأ من 50 ألف جنيه.
وتواصل البنوك الأخرى طرحها لشهادات الادخار ومنحها لعوائد مرتفعة على حسابات التوفير، منها، حساب توفير ميجا توفير في بنك القاهرة بعائد على ثلاثة دوريات يصل في أعلى شريحة رصيد بالحساب لـ27% سنويا، وفي بنك سايب حيث يطرح البنك حساب توفير سيطرة بلس بفائدة 27%
ويطرح البنك العربي الأفريقي الدولي حسابي توفير بعائد مرتفع، أحدهما حساب توفير جولدن بلس بعائد ربع سنوي فائدته 23.5%، ونصف سنوي بفائدة 24%، وسنوي تحت فائدة 25%، بالإضافة إلى حساب توفير "E-Golden Saving" تحت معدل فائدة 24% شهري، و24.5% ربع سنوي، و25% نصف سنوي، و30% سنوي
التضخم في مصركان الجهاز المركزي للتعبئة العامة والإحصاء كشف بالأسبوع الماضي عن تراجع معدل التضخم العام في مدن مصر خلال شهر يونيو لأدني مستوى منذ يناير 2023 إلى 27.5%، وفي ذات الحين تباطأ معدل التضخم الأساسي في يونيو لأدني مستوى منذ ديسمبر من العام 2022 عند نسبة 26.6%، وفق حسابات البنك المركزي المصري.
اقرأ أيضاًقبل اجتماع المركزي.. بنكي «الأهلي ومصر» يواصلان طرح شهادات ادخار بأعلى عائد دولاري
5 بنوك تواصل طرح شهادات الادخار بعائد متدرج
قبل قرار المركزي المصري.. سعر الدولار مقابل الجنيه في تعاملات اليوم
«إتش سي» تتوقع إبقاء البنك المركزي أسعار الفائدة دون تغيير خلال اجتماعه المقبل
مورجان ستانلي يتوقع اتجاه البنك المركزي المصري لخفض الفائدة
خبير يكشف السيناريو المتوقع لاجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المقبل
المصدر: الأسبوع
كلمات دلالية: بنك مصر البنك المركزي المركزي المصري البنك الأهلي المصري البنك العربي الأفريقي الدولي سعر الفائدة بنك القاهرة المركزي شهادات الادخار التضخم في مصر نتائج اجتماع البنك المركزي شهادات ادخار بنك مصر اجتماع المركزي المصري شهادات ادخار البنك الأهلي بنك مركزي حساب توفير بنك القاهرة توقعات اجتماع البنك المركزي شهادات الادخار بالجنيه البنک المرکزی المصری شهادات ادخار ثلاثیة بعائد شهری ثابت شهادات الادخار السنة الثالثة أسعار الفائدة السنة الثانیة السنة الأولی شهادة ادخار حساب توفیر فی السنة بنک مصر
إقرأ أيضاً:
بنوك تخفض أسعار العائد على شهادات الادخار بالجنيه
اتجه عدد من البنوك العاملة في السوق المحلية إلى تخفيض أسعار الفائدة على شهادات الادخار بالجنيه خلال الفترة الأخيرة بعد أن قرر البنك المركزي المصري في الشهر الماضي، تمرير خفض ثان لسعر عائد الإيداع بنسبة 1% إلى 24%
شهادات الادخار في بنوك
وأعلن بنك مصر والبنك الأهلي المصري في أعقاب ذلك، تخفيض أسعار الفائدة على شهادات الادخار الثلاثية بعائد ثابت ومتناقص بمقدار 100 نقطة أساس، لتتراوح بين 16 و23% للشهادات بعائد شهري، وبعائد سنوي بين 17% و27%، أما عن العائد الربع سنوي بين 16 و24%، وسجل العائد الشهري على شهادات الادخار الثلاثية الثابتة نسبة 18.50%
بنك أبوظبي
وخفض بنك أبوظبي الأول أسعار الفائدة على شهادات الادخار الثلاثية بنسبة بين 2 و4%، وفقاً لنوع وسمات كل شهادة، حيث سجل عائد شهادات ادخار «إيليت» في البنك نسبة 16% يصرف شهري، والعائد الربع سنوي بنسبة 16.20%، والعائد النصف سنوي بنسبة 16.30%، والعائد السنوي بنسبة 16.50%
وبلغ سعر العائد الشهري الثابت على شهادات بنك أبوظبي الأول «Individual» نسبة 17%، وعلى شهادات ادخار «Select» نسبة 18%، وشهادات «Elite» نسبة 20%، وعائد شهادات «Elite Plus» نسبة 21%
البنك التجاري الدولي
كما خفض البنك التجاري الدولي أسعار الفائدة على شهادات الادخار أمام عملاءه بالقطاع المصرفي المصري بنسبة 0.5 إلى 1%، حيث بلغ العائد الشهري لشهادات «برميم» نسبة 16%، والعائد اليومي لنفس الشهادات، نسبة 15.75%
بينما انخفض العائد الشهري لشهادات ادخار «بلس» في البنك التجاري، نسبة 15.5%، والعائد اليومي لذات الشهادات بنسبة 15.25%، وعلى شهادات ادخار «برايم» عائد شهري يبلغ 15%، وعائد يومي للشهادات يصل إلى 14.75%
بنك الإمارات دبي
كما قام بنك الإمارات دبي الوطني بتخفيض العوائد على شهادات الادخار المصدرة بالجنيه بنسبة 1.5 و2.5%، ليصل سعر العائد الشهري على شهادات الادخار الثلاثية إلى 15.5% بدلاً من 16.5%، وكذلك تراجع سعر العائد على شهادات «المميزة»، ليسجل العائد الشهري على تلك الشهادات نسبة 17.5%، والعائد السنوي لنفس الشهادات نسبة 18%
وقرر بنك الإمارات دبي، تخفيض سعر العائد الشهري على شهادات «المميزة بلس» إلى 17% مقابل 18% في السابق، أيضًا قام بنك الإمارات بتخفيض العائد على الشهادات التراكمية ذات العائد المدفوع مقدماً ليصل إلى 37.5% بدلاً من عائد مقدم يبلغ 40.50%
بنك ناصر
وكشف بنك ناصر الاجتماعي عبر موقعه الرسمي، تخفيض أسعار العائد على شهادات الادخار بنسبة 2%، حيث سجل العائد الشهري نسبة 20% والعائد الربع سنوي نسبة 20.5%، وذلك على شهادات الادخار الثلاثية الثابتة، كما قام بنك ناصر بتخفيض العائد التراكمي على شهادات الادخار لمدة 18 شهرا إلى 22%، وعلى شهادات الادخار بعائد تراكمي لمدة 3 سنوات من 25% إلى 23%
يأتي تخفيض أسعار الفائدة أو العائد على شهادات الادخار لدى عدد من البنوك التي تعمل بالسوق المصري، بالتوازي مع إعلان البنك المركزي المصري تخفيض معدل عائد الإيداع والإقراض 100 نقطة أساس إلى 24% و25%، على الترتيب.
اقرأ أيضاًالمركزي المصري: 25.6 مليار دولار حجم تعاملات سوق الإنتربنك الدولاري أول 8 أشهر في «2024-2025»
البنك المركزي: 37.8 مليار دولار استثمارات الأجانب في أذون الخزانة بنهاية مارس
البنك المركزي: الدين الخارجي لمصر ينخفض إلى 155.09 مليار دولار
وزيرة البيئة تناقش مع المديرة التنفيذية لبرنامج الأمم المتحدة للبيئة آخر مستجدات مفاوضات معاهدة البلاستيك