خاص| بدء استحقاق شهادات الـ25%.. مصرفيون يتوقعون طرح أوعية ادخارية جديدة

يترقب عملاء الأوعية الادخارية في البنوك المحلية الباحثين عن شهادات ادخار مرتفعة العائد بأجل قصير، طرح شهادات ادخارية بالجنيه المصري لديها على غرار شهادات الـ25%، وذلك لتحقيق عائد دوري عالي القيمة للحفاظ على أموالهم.

يأتي ذلك الترقب لطرح شهادات ادخار بعائد يتراوح بين 25% و30% أعقاب بدء 3 بنوك محلية هم، البنك الأهلي المصري وبنك مصر و بنك القاهرة، صرف مستحقات شهادات ادخار 25% على مدار أيام شهر يناير الجاري، بحصيلة تتخطى 500 مليار جنيه، وذلك لحجز تلك السيولة ومنع تخارجها من القطاع المصرفي تجنبا لحدوث أي مؤثر سلبي على انخفاض مسار التضخم.

ويتوقع الخبير المصرفي طارق حلمي، عدم اتجاه البنوك الثلاثة «الأهلي ومصر والقاهرة» نحو طرح شهادات ادخار بعائد 25% خاصة مع قيام البنك المركزي بتثبيت سعر الفائدة على الإيداع خلال اجتماعه بشهر ديسمبر 2022، مع إمكانية طرح شهادات ادخار بسعر عائد أقل ما بين 20 و22% مع رفع الأجل لـ3 سنوات، مرجعًا ذلك التوقع إلى تحمل بنوك القطاع العام لتكاليف كبيرة في ظل طرحها لمنتجات على نفس العائد المرتفع بأجل قصير يمنع معه سهولة توظيف حصيلتها لدى البنك.

البنك الأهلي المصري - شهادات الادخار - شراء شهادات البنك الأهليشهادات ادخار البنك الأهلي المصري

ورأى حلمي أن شهادات الادخار بعائد 25% أثرت بشدة على أرباح البنك الأهلي المصري خلال فترة طرح الشهادة، باعتباره من أكثر البنوك الثلاثة المتحملة لفارق سعر الفائدة نتيجة صعوبة توظيفها بعائد أعلى من 25%.

أثر زيادة أسعار تذاكر المترو والكهرباء على قرار البنك المركزي

وأوضح خلال تصريحاته لـ«الأسبوع» أنه في حال استمرار خطة التشديد النقدي من جانب البنك المركزي المصري عقب عودة معدلات التضخم للصعود مرة أخرى، خصوصا مع زيادات شهر يناير الجديدة في فواتير شركات الاتصالات والكهرباء والمترو، فضلاً عن احتمال تمرير زيادة في أسعار البنزين مع اجتماع لجنة تسعير المحروقات القادمة، ما يلجأ معه البنوك لطرح أوعية ادخارية لسحب السيولة المحلية وتحجيم الاستهلاك المحلي، مشيرا إلى أن أغلب عملاء شهادات الادخار الـ25% داخل البنك الأهلي المصري وبنك مصر والقاهرة هم من القطاع العائلي الباحثين عن عوائد دورية، وفي حال انتهاء أجل الشهادة سيلجأ أغلبهم لتحديث سيولتهم في شهادة ادخار أو حساب توفير ذو عائد يرضي أغراضهم الادخارية.

التضخم في مصر وخطط التعويم

وانخفض معدل التضخم الأساسي الصادر عن البنك المركزي لأدنى مستوى خلال 10 شهور في نوفمبر الماضي عند 35.9% من 40.26% في فبراير 2023، كما تراجع معدل التضخم العام الصادر عن الجهاز المركزي للتعبئة العامة والإحصاء لأدنى نطاق خلال 6 أشهر عند 34.6% بذات الشهر.

وجاء طرح البنك الأهلي المصري وبنك مصر لشهادات الـ25% بالتزامن مع اتجاه البنك المركزي المصري لتمرير التعويمالثالث لـ الجنيه المصري أمام الدولار، حيث هبط الجنيه أمام الدولار بنسبة 11.31% إلى مستويات 30.75 جنيها لكل دولار عند الشراء وعند البيع نحو 30.85 جنيها.

الدولار الأمريكي - الجنيه المصريتعويم الجنيه 2023

وكان الجنيه المصري فقد أمام الدولار بعد جولتي تخفيض على التوالي في العام 2022، ضمن سلسلة تعويم بدأت في تعاملات شهري مارس وأكتوبر من العام 2022، ليرتفع سعر الدولار بنسبة 16.75% في مارس 2022 من مستويات «15.64 جنيها للشراء و15.74 جنيها للبيع إلى 18.26 جنيها للشراء و18.36 جنيها للبيع»، ويقفز بعد ذلك سعر الدولار في تعاملات أكتوبر 2022 بنسبة 18.40% ليتحرك ضمن مستويات «19.51 جنيها للشراء و19.57 جنيها للبيع إلى 23.1 جنيها للشراء و23.2 جنيها للبيع».

شهادات الادخار وتعويم الجنيه

ووصل إجمالي نسب «التعويم» في الجنيه أمام الدولار خلال الفترة من مطلع مارس 2022 حتى يناير 2023 نحو 104.6% من مستوى 15.64 جنيها لكل دولار إلى 32 جنيها، وذلك قبل أن يعدل البنك المركزي المستويات مرة أخرى في يناير قرب 31 جنيها لكل دولار.

وطرحت بنوك القطاع المصرفي «البنك التجاري الدولي وبنك قطر الوطني الأهلي، بنك مصر، البنك الأهلي المصري، بنك القاهرة، البنك العربي الأفريقي» عقب تخفيض قيمة الجنيه شهادات ادخار بعائد تراوح بين 22.5 و25% سنوي، بآجال تراوحت بين سنة و3 سنوات.

شهادات الادخار - المركزي المصريشهادات ادخار جديدة 30%

ويتوقع الخبير الاقتصادي هاني جنينة أن تلجأ البنوك لطرح شهادات ادخار تقارب عائد الـ30% في البنوك الحكومية في حال العودة ل تعويم الجنيه أمام الدولار في تعاملات العام 2024، وفقا لما ذكره في تصريحات سابقة لـ«الأسبوع».

فيما لا تتوقع الدكتورة سهر الدماطي، نائب رئيس بنك مصر سابقا، قيام بنكي مصر والأهلي المصري لطرح شهادات ادخار جديدة بعائد 25% أو يعلو عن ذلك حتى 30%، مرجعة ذلك خلال تصريحاتها لـ«الأسبوع» لصعوبة توظيف حصيلتها داخل البنك الأهلي المصري وبنك مصر.

وفي السياق قال الخبير المصرفي، هانى أبو الفتوح في تصريحات لـ«الأسبوع»: «ليس واردًا خلال الفترة الحالية قيام البنك الأهلي المصري أو بنك مصر بطرح شهادات ادخارية جديدة ذات عائد 25%»، مؤكدا أن المتوقع تأجيل ذلك حتى يتم حسم الموقف بشأن سعر الصرف وإجراء تعويم جديد الجنيه أمام الدولار من عدمه.

وأشار إلى أن موعد استحقاق شهادات الـ25% التى تم طرحها بمطلع يناير 2023 سيبدأ خلال أيام وحصيلتها تتراوح بين 500 إلى 600 مليار جنيه، ما يرفع معه المعروض النقدي داخل السوق، ما يترتب عليه اتجاه البعض لتجديد هذه الشهادات أو تفعيل عمليات الشراء لسلع كاملة الصنع.

اقرأ أيضاًحصاد 2023.. حرب غزة والزلزال والتعويم أبرز الأخبار التي بحث عنها المصريون في العام

زيادة جديدة في سعر الذهب.. وترقب لصرف مستحقات شهادات الـ25%

انتهاء أجل شهادات الـ25% في بنكي الأهلي ومصر.. موعد صرف العائد

المصدر: الأسبوع