كيف تستفيد الخدمات المالية من الذكاء الاصطناعي؟
تاريخ النشر: 15th, September 2024 GMT
شهدت صناعة الخدمات المالية تغيرات كبيرة بفضل الذكاء الاصطناعي، الذي أحدث تحولا في عديد من الصناعات، بما في ذلك القطاع المالي.
وتُعتبر هذه التغيرات فرصا كبيرة لتحسين كفاءة العمليات وتقديم تجربة أفضل للعملاء، ولكنها تأتي أيضا مع مجموعة من المخاطر التي يجب التعامل معها بحذر.
اقرأ أيضا list of 2 itemslist 1 of 2الثقة في مكان العمل.. البناء والتعزيز والحمايةlist 2 of 2كيف تدشن مشروعا تجاريا برأس مال صفر؟end of list 1- فوائد استخدام الذكاء الاصطناعي في الصناعة المالية الذكاء الاصطناعي والكشف عن الاحتيال المالي
يمكن لمقدمي الخدمات المالية استخدام الذكاء الاصطناعي بطرق متعددة لتحسين النتائج للعملاء. إحدى الطرق الأساسية -وفق فوربس- هي الكشف عن الاحتيال ومنعه، وهو جانب مهم في العمليات المالية.
ووفقا لتقرير صدر عام 2023 من كل من "ستوب ساكمز يو كيه" و"بي دبليو سي"، يستخدم قطاع البنوك بشكل شائع البيانات التاريخية لحالات الاحتيال في نماذج التعلم الآلي.
وتُستخدم هذه النماذج -حسب فوربس- للكشف عن السلوكيات أو المعاملات التي تحمل سمات مشابهة للعمليات الاحتيالية.
وقال التقرير إن "هذه الطريقة تُمكن من مراقبة فعالة لعمليات الدفع عبر البطاقات ومنع الاحتيال، مما يؤدي إلى توفير تحذيرات أكثر دقة للعملاء في نقاط الدفع".
وهذه التقنيات تساعد في حماية العملاء، خاصة الأكبر سنا الذين يكونون أكثر عرضة للعمليات الاحتيالية، حسب فوربس.
وتعد إدارة المخاطر مجالا آخر يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحدث فيه تأثيرا كبيرا. حيث يمكن للبنوك استخدام الذكاء الاصطناعي لتحليل وتقييم طلبات القروض بسرعة.
وفقا لتقرير من ماكينزي عام 2021، تقوم البنوك المعتمدة على الذكاء الاصطناعي بتصميم عمليات إقراض مبسطة باستخدام الأتمتة المكثفة والتحليل اللحظي لبيانات العملاء لتقديم قرارات ائتمانية سريعة لتجار التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء من الشركات.
يتم ذلك -وفق فوربس- عن طريق تحليل مجموعة متنوعة من البيانات من مصادر مختلفة، مثل تاريخ المعاملات البنكية، وتقرير الائتمان، وفواتير المرافق.
ويساعد هذا النهج في اتخاذ قرارات سريعة وتجنب الدخول في ترتيبات قد تؤدي إلى عواقب سلبية لجميع الأطراف.
الذكاء الاصطناعي وخدمة العملاءويمكن أن يلعب الذكاء الاصطناعي أيضا دورا مهما في تحسين خدمة العملاء. حسب "الملف الشامل للذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية" الذي نشره معهد "ديلويت إيه آي" عام 2021، يمكن للحلول المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، مثل الدردشة الآلية والمساعدين الافتراضيين، معالجة مجموعة متنوعة من المهام، من مساعدة العملاء في العثور على بطاقات الائتمان المناسبة إلى إلغاء الحسابات غير الضرورية وحتى التفاوض في حالات التحصيل.
وتوفر هذه الأدوات وسيلة فعّالة لتحسين تجربة العملاء دون إرهاق الموظفين.
2- مخاطر الذكاء الاصطناعي على الصناعة الماليةورغم الفوائد العديدة التي يمكن أن يجلبها الذكاء الاصطناعي إلى قطاع الخدمات المالية، فإن هناك بعض المخاطر التي يجب التعامل معها بعناية.
الاعتماد المفرط على الذكاء الاصطناعييمكن للاعتماد المفرط على الذكاء الاصطناعي أن يتعارض مع توفير حلول تركز على العملاء. على سبيل المثال، في حين أن الدردشة الآلية قد تساعد في تقديم ردود أسرع للعملاء، فإن هناك العديد من المواقف التي يتطلب فيها الحل الأمثل تدخلا بشريا. لذلك، ينبغي لمقدمي الخدمات المالية ضمان وجود دعم بشري للتعامل مع هذه الحالات.
قرارات متحيزةيمكن أن يؤدي الاعتماد الزائد على الذكاء الاصطناعي إلى اتخاذ قرارات متحيزة تؤدي إلى نتائج غير عادلة للعملاء. ولتفادي هذه المخاطر، يجب أن يكون لدى المؤسسات المالية موظفون يقومون بمراجعة الطلبات التي تم رفضها بواسطة خوارزميات الذكاء الاصطناعي.
وللنجاح في استخدام الذكاء الاصطناعي بشكل مسؤول، توصي فوربس بالقواعد التالية:
على قادة الخدمات المالية تحديد كيفية الاستفادة من الذكاء الاصطناعي في شركاتهم بوضوح، وأن يكونوا شفافين بشأن تلك الأهداف مع فرق العمل. ينبغي ضمان أن يكون لديهم ولدى فريقهم المهارات والمعرفة اللازمة للتعامل مع الذكاء الاصطناعي. ينبغي للقادة البحث عن فرص تدريبية لتعزيز مهارات الفريق، وفتح قنوات لتعلم الذكاء الاصطناعي. من الضروري أيضا أن يمتلك القادة الأدوات والعمليات الصحيحة لتنفيذ الذكاء الاصطناعي بنجاح. يتعين عليهم البحث بشكل دقيق عن حلول الذكاء الاصطناعي المتاحة وتحديث عملياتهم وفقا لذلك. يجب عليهم دائما مراعاة الامتثال للأمان البياني وخصوصية المعلومات، حيث يتعامل القطاع المالي مع كميات ضخمة من البيانات الحساسة. 4- المراقبة المستمرة والاستخدام المسؤولبعد تنفيذ حلول الذكاء الاصطناعي وتحديث العمليات، يجب على القادة مراقبة الاستخدام بشكل مستمر للكشف عن أي مشكلات قبل أن تتفاقم.
كما يجب أن يُنظر إلى الذكاء الاصطناعي على أنه مبادرة مستمرة تتطلب تحديثات ومراقبة دورية لضمان الاستخدام المسؤول له.
وبالحفاظ على الأنظمة والابتكارات التقنية، يمكن للقادة في قطاع الخدمات المالية استخدام الذكاء الاصطناعي بفعالية لتحسين تجربة العملاء وتعزيز الكفاءة مع الحفاظ على معايير الأمان والخصوصية.
المصدر: الجزيرة
كلمات دلالية: حراك الجامعات حريات ريادة استخدام الذکاء الاصطناعی على الذکاء الاصطناعی الخدمات المالیة یمکن أن
إقرأ أيضاً:
هل يُعلن الذكاء الاصطناعي نهاية الفأرة ولوحة المفاتيح؟
مع تسارع تطور تقنيات الذكاء الاصطناعي، أصبح بإمكان المستخدم تنفيذ مهام معقدة عبر الأوامر الصوتية فقط، من حجز تذاكر السفر وحتى التنقل بين نوافذ المتصفح. غير أن هذا التقدم اللافت يثير سؤالًا جوهريًا: هل يمكن للذكاء الاصطناعي أن يستغني بالفعل عن لوحة المفاتيح والفأرة؟ يبدو أن الإجابة تكمن في ما يُعرف بـ"الخطوة الأخيرة" تلك اللحظة الحاسمة التي تتطلب تأكيدًا نهائيًا بكلمة مرور أو نقرة زر، حيث يعود زمام التحكم إلى الإنسان.
حدود الثقة
رؤية مساعد ذكي مثل Gemini من Google وهو يحجز تذاكر مباراة في ملعب أنفيلد أو يملأ بيانات شخصية في نموذج على موقع ويب، قد تبدو أقرب إلى السحر الرقمي. لكن عندما يتعلق الأمر بلحظة إدخال كلمة المرور، فإن معظم المستخدمين يتراجعون خطوة إلى الوراء. في بيئة عمل مفتوحة، يصعب تخيل أحدهم يملي كلمة سر بصوت مرتفع أمام زملائه. في تلك اللحظة الدقيقة، تعود اليد البشرية إلى لوحة المفاتيح كضمان أخير للخصوصية والسيطرة.
اقرأ أيضاً..Opera Neon.. متصفح ذكي يُنفّذ المهام بدلاً عنك
الخطوة الأخيرة
رغم ما وصلت إليه المساعدات الذكية من كفاءة، إلا أن كثيرًا من العمليات لا تزال تتعثر عند نهايتها. إدخال كلمة مرور، تأكيد عملية دفع، أو اتخاذ قرار حساس — كلها لحظات تتطلب لمسة بشرية نهائية. هذه المعضلة تُعرف بين الخبراء بمشكلة "الميل الأخير"، وهي العقبة التي تؤخر الوصول إلى أتمتة كاملة وسلسة للتجربة الرقمية.
سباق الشركات نحو تجاوز العجز
تحاول شركات التكنولوجيا الكبرى كسر هذا الحاجز عبر مشاريع طموحة. كشفت Google عن Project Astra وProject Mariner، وهي مبادرات تهدف إلى إلغاء الحاجة للنقر أو الكتابة يدويًا وذلك بحسب تقرير نشره موقع Digital Trends. في المقابل، يعمل مساعد Claude من شركة Anthropic على تنفيذ الأوامر من خلال الرؤية والتحكم الذكي، حيث يراقب المحتوى ويتفاعل كما لو كان مستخدمًا بشريًا.
أما Apple فتعوّل على تقنية تتبع العين في نظارة Vision Pro، لتتيح للمستخدم التنقل والتفاعل بمجرد النظر. بينما تراهن Meta على السوار العصبي EMG، الذي يترجم الإشارات الكهربائية من المعصم إلى أوامر رقمية دقيقة، في محاولة لصياغة مستقبل دون لمس فعلي.
ثورة سطحية
رغم هذا الزخم، ما يتم تقديمه حتى الآن لا يبدو كاستبدال حقيقي للأدوات التقليدية، بل أقرب إلى إعادة صياغة شكلية لها. لوحة المفاتيح أصبحت افتراضية، والمؤشر تحوّل إلى عنصر يتحكم به بالبصر أو الإيماءات، لكن جوهر التفاعل بقي على حاله. هذه التقنية تحاكي الوظائف التقليدية بواجهات جديدة دون أن تتجاوزها كليًا.
الطموح يصطدم بالواقع
تجدر الإشارة إلى أن معظم هذه التقنيات لا تزال إما في طور التطوير أو محصورة في أجهزة باهظة الثمن ومحدودة الانتشار. كما أن المطورين لم يتبنّوا بعد واجهات تتيح الاعتماد الكامل على الأوامر الصوتية أو التفاعل بالإشارات داخل التطبيقات الشائعة، ما يجعل الانتقال الكامل بعيدًا عن أدوات الإدخال التقليدية حلمًا مؤجلًا في الوقت الراهن.
الذكاء الاصطناعي.. شريك لا بديل
في نهاية المطاف، لا يبدو أن الذكاء الاصطناعي سيقضي على لوحة المفاتيح أو الفأرة في القريب العاجل. هو بالتأكيد يقلل من اعتمادية المستخدم عليهما، ويقدّم بدائل ذكية وسريعة، لكنه لا يلغي الحاجة إلى التحكم اليدوي، خاصة في المواقف التي تتطلب دقة أو خصوصية أو مسؤولية مباشرة. ربما نصل يومًا إلى تجربة صوتية كاملة تتفاعل مع نظراتنا وحركاتنا، لكن حتى ذلك الحين، سنبقى نضغط الأزرار ونحرّك المؤشرات بحذر وثقة.
إسلام العبادي(أبوظبي)
اقتراح أميركي يسمح لإيران بتخصيب اليورانيوم.. ولكن!