كيف يعيد التأمين المراعي للنوع الاجتماعي رسم خريطة الشمول المالي؟
تاريخ النشر: 14th, December 2025 GMT
لم يعد الاكتتاب التأميني قائمًا فقط على البيانات الديموغرافية والطبية والمالية التقليدية، بل شهد خلال السنوات الأخيرة تحولًا نوعيًا نحو دمج النوع الاجتماعي كعامل اجتماعي واقتصادي وسلوكي يؤثر مباشرة على طبيعة المخاطر والوصول إلى الحماية التأمينية.
ومن هنا ظهر مفهوم الاكتتاب التأميني المراعي للنوع الاجتماعي، كأداة حديثة تهدف إلى تحقيق الإنصاف، وتعزيز الشمول المالي، وتصميم حلول تأمينية أكثر دقة وملاءمة للواقع الاجتماعي والاقتصادي للرجال والنساء، خاصة في الاقتصادات النامية.
ما هو الاكتتاب المراعي للنوع الاجتماعي؟
لا يعني هذا المفهوم فرض أقساط مختلفة للرجال والنساء، بل يتجاوز ذلك إلى:
إزالة التحيزات الضمنية في أدوات الاكتتاب.
فهم أنماط المخاطر المرتبطة بالواقع الاجتماعي والاقتصادي لكل جنس.
تصميم منتجات وعمليات تأمين تعزز الوصول العادل للحماية، خاصة للنساء اللواتي يواجهن تحديات تتعلق بالدخل والوعي المالي والمعايير الثقافية.
ويتماشى هذا التوجه مع أهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة، لا سيما الهدف الخامس (المساواة بين الجنسين) والهدف العاشر (الحد من أوجه عدم المساواة).
من الحياد إلى المراعاة.. تطور فلسفة الاكتتاب
شهدت صناعة التأمين ثلاث مراحل رئيسية في التعامل مع النوع الاجتماعي:
الاكتتاب القائم على النوع الاجتماعي:
يعتمد على النوع كعامل مباشر في التسعير، ما قد يؤدي أحيانًا إلى تمييز غير عادل.
الاكتتاب المحايد تجاه النوع الاجتماعي:
يلغي النوع كعامل تقييم، لكنه قد يتجاهل الاحتياجات المتباينة بين الجنسين.
الاكتتاب المراعي للنوع الاجتماعي:
يركز على تصميم المنتجات والعمليات لتناسب واقع كل فئة، ويعزز الشمول المالي بشكل فعّال.
لماذا تختلف أنماط المخاطر بين الرجال والنساء؟
تتعدد الفروق المؤثرة في تقييم المخاطر، أبرزها:
عوامل بيولوجية وصحية
النساء يعشن عمرًا أطول، ما يؤثر على تأمينات الحياة والمعاشات.
أمراض تصيب النساء بشكل غير متناسب مثل سرطان الثدي.
الرجال أكثر انخراطًا في السلوكيات عالية الخطورة.
عوامل اجتماعية
النساء يتحملن عبئًا أكبر من أعمال الرعاية غير مدفوعة الأجر.
قيود اجتماعية تحد من فرص العمل والتنقل في بعض المناطق.
عوامل اقتصادية
فجوة الدخل تؤثر على القدرة على تحمل الأقساط.
صعوبة وصول رائدات الأعمال إلى التمويل والتأمين.
عوامل سلوكية
النساء أقل ميلًا للمخاطرة وأكثر التزامًا بالسلوكيات الآمنة.
ارتفاع معدلات مطالبات الرجال في تأمين السيارات.
الأهمية الاقتصادية: سوق غير مستغل
تشير التقديرات إلى وجود فجوة تأمينية ضخمة للنساء عالميًا، تمثل فرصة نمو واعدة لشركات التأمين.
فالمنتجات المراعية للنوع الاجتماعي:
توسّع قاعدة العملاء.
تخفض تكاليف التشغيل عبر الاكتتاب المبسط.
تجعل التأمين الشامل مجديًا اقتصاديًا.
الأثر الاجتماعي: تعزيز المرونة المالية
يساهم هذا النهج في:
تمكين المرأة من التعافي من الصدمات المالية.
تشجيعها على الاستثمار في التعليم والأعمال.
حماية الأصول غير الموثقة رسميًا.
كيف يُطبق الاكتتاب المراعي للنوع الاجتماعي؟
1. تصميم منتجات مرنة
تغطية شاملة للأمومة والصحة الإنجابية.
تأمين الحياة للنساء العاملات في القطاع غير الرسمي.
حماية الأصول الصغيرة وغير التقليدية.
2. استخدام البيانات البديلة
الاعتماد على سجلات الهاتف المحمول والجمعيات التعاونية.
الفحوصات الطبية المبسطة.
المعرفة المجتمعية بدل الوثائق المعقدة.
3. مرونة الدفع والتوزيع
أقساط صغيرة ومتكررة.
قنوات رقمية ووسطاء من النساء.
حلول تأمين عبر الهاتف المحمول.
تجارب دولية ملهمة
الهند:
نجحت جمعية VimoSEWA في تقديم حزم تأمينية متكاملة للنساء العاملات لحسابهن الخاص، مع تبسيط الاكتتاب وتغطية المخاطر المهنية غير التقليدية.
الفلبين:
اعتمدت الجمعيات التعاونية نموذج الاكتتاب الجماعي، مع تدريب قيادات نسائية محلية وتقديم تأمينات صغيرة ضد المخاطر المناخية.
الاعتبارات الأخلاقية والتحديات
ضرورة الفصل بين التمييز العادل والتمييز القائم على الصور النمطية.
الشفافية في استخدام بيانات النوع الاجتماعي.
نقص البيانات المصنفة حسب النوع.
مقاومة التغيير داخل بعض شركات التأمين.
رأي اتحاد شركات التأمين المصرية
يرى اتحاد شركات التأمين المصرية أن الاكتتاب المراعي للفوارق بين الجنسين يمثل حجر الأساس لبناء سوق تأمين عادل وشامل، ويسهم في تحسين دقة تقييم المخاطر، وتوسيع التغطية التأمينية، وتعزيز مرونة الأسر والاقتصادات.
أثبتت التجارب الدولية أن الاكتتاب المراعي للنوع الاجتماعي ليس توجهًا نظريًا، بل مفتاح حقيقي لمستقبل صناعة التأمين. فهو يجمع بين العدالة الاجتماعية، والفرص الاقتصادية، والاستدامة طويلة الأجل، ليصبح أحد أهم أدوات الابتكار والنمو في سوق التأمين العالمي.
المصدر: بوابة الوفد
كلمات دلالية: الحماية التأمينية صناعة التأمين النوع الاجتماعی
إقرأ أيضاً:
أنواع عديدة للحرائق تندلع بشكل متكرر فى المنشآت.. اعرفها
انتشرت الحرائق فى المنشأت والعقارات السكنية والمصانع والمخازن ويتم التعامل مع كل نوع من النيران بطريقة معينة فى الإطفاء ومن أنواع الحرائق التالى :
& الحرائق التى تحدث فى المواد الصلبة كالأخشاب والأوراق والملابس والمطاط وبعض أنواع البلاستيك ومن أفضل مواد الإطفاء التى تستخدم لإطفاء هذا النوع من الحرائق هى الماء، كذلك بعض طفايات البودرة الجافة النوع.
& الحرائق التى تحدث فى المواد السائلة والغازية الملتهبة مثل بنزين السيارات ، الكيروسين ، المذيبات ، الكحوليات. ومن أفضل مواد الإطفاء المستخدمة لإطفاء هذا النوع من الحرائق هى: الرغاوى ، ثانى أكسيد الكربون، الهالون ، البودرة . ولا يفضل استخدام الماء لمكافحة هذا النوع من الحرائق، حيث يتسبب فى زيادة انتشار الحريق.
& الحرائق التى تنشأ فى المعدات والأجهزة والتجهيزات الكهربائية ، ويستخدم ثانى أكسيد الكربون والهالون والبودرة نوع لإطفاء هذه الحرائق ولا يستخدم الماء أو أية مواد إطفاء أخرى تحتوى على الماء مثل الرغاوى على الإطلاق لإطفاء هذا النوع من الحرائق ، حيث إن الماء موصل جيد للكهرباء لذلك من الممكن أن يتسبب فى صعق الشخص المستعمل للطفاية.
& الحرائق التى تنشأ فى المعادن مثل الصوديوم والبوتاسيوم والماغنيسيوم ويستعمل نوع خاص من البودرة الجافة لإطفاء هذا النوع من الحرائق.
& حرائق التى تحدث بالزيوت النباتية بالمطابخ.
محمد بن راشد يهنئ سعاد العامري الفائزة بـ"نوابغ العرب 2025"