أفضل 10 بنوك إسلامية في العالم عام 2024
تاريخ النشر: 3rd, September 2024 GMT
شهدت الخدمات المصرفية الإسلامية نموا ملحوظا في العقود الأخيرة، حيث أثبتت نفسها كلاعب مهم بالقطاع المالي العالمي. وتقدم البنوك الإسلامية، التي تستمد جذورها من الشريعة الإسلامية، خدمات مالية تلتزم بالمبادئ الأخلاقية والمعنوية للإسلام، مما يميزها عن البنوك التقليدية، ويمتد نفوذها إلى -ما هو أبعد من البلدان ذات الأغلبية المسلمة- الأسواق الغربية، مما يعكس تأثيرها العالمي المتزايد.
وكان 2023 عاما قويا للمؤسسات المالية الإسلامية، حيث استفادت من الاستثمار بالتكنولوجيا والقدرات الرقمية لتعزيز النمو واكتساب العملاء. وساعد التقدم بالخدمات المصرفية الرقمية في إبقاء التكاليف تحت السيطرة، وأدى ذلك لزيادة توافد العملاء من البنوك التقليدية إلى المؤسسات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وخاصة بين جيل الشباب الباحثين عن التمويل الحلال لمشاريعهم وحياتهم. وتظل الخدمات المصرفية للأفراد حجر الزاوية في معظم المؤسسات المالية الإسلامية، لكن العديد منها تعمل على تعزيز منتجاتها المصرفية التجارية.
وقد ارتفعت الميزانيات العمومية للبنوك الإسلامية بنحو 8% العام الماضي، وهو ما يقل قليلا عن النمو العام السابق، لكنه يظل أعلى من نمو أصول البنوك التقليدية. ويظل الوضع العام للبنوك الإسلامية جيدا للغاية، حيث تبلغ نسبة القروض المتعثرة نحو 3%، وفق ما ذكرت مجلة "جلوبال فاينانس".
وبلغ إجمالي أصول أكبر 100 بنك إسلامي 1.57 تريليون دولار، وصافي التمويل تريليون دولار، والودائع 1.15 تريليون دولار، ووصل صافي الأرباح إلى 24.4 مليار دولار. ويشمل التصنيف 45 بنكا إسلاميا آسيويا، و42 بنكا إسلاميا من الشرق الأوسط، و9 بنوك إسلامية أوروبية، و4 بنوك إسلامية أفريقية، وفق ما ذكرت منصة "تاب إنسايتس".
ويكشف تحليل أداء أكبر 10 بنوك إسلامية عن تمثيل جغرافي متنوع، حيث تستضيف كلا من السعودية والإمارات وقطر والكويت وماليزيا أبرز اللاعبين. وتستحوذ بنوك الشرق الأوسط على حصة مهيمنة تبلغ 71.6% من أصول أكبر 100 بنك إسلامي في العالم، وهو ما يفوق بشكل كبير حصة نظيراتها الآسيوية البالغة 24.3%، وفق ما ذكر المصدر السابق.
وتستمر الأصول الإجمالية لصناعة التمويل الإسلامي العالمية في مسار نموها التصاعدي، وتتوقع وكالة ستاندرد آند بورز العالمية للتصنيفات الائتمانية نموا مرتفعا عامي 2024 و2025 بعد نمو بنسبة 8% عام 2023 وفق ما ذكرت "إس آند بي غلوبال".
أفضل 10 بنوك إسلامية في العالم عام 2024سنقدم لكم في هذا التقرير أفضل 10 بنوك إسلامية في العالم خلال عام 2024، وفق ما ذكرت "مجلة غلوبال فاينانس".
1) بيت التمويل الكويتي
حصل بيت التمويل الكويتي (بيتك) على لقب أفضل مؤسسة مالية إسلامية على مستوى العالم، حسب تصنيف مجلة غلوبال فاينانس بفضل الابتكار في التمويل الإسلامي والانتشار الجغرافي الواسع والعمليات المالية القوية.
ويعد "بيتك" ثاني أكبر بنك إسلامي على مستوى العالم، حيث يقدم خدماته للعملاء بالشرق الأوسط وآسيا وأوروبا من خلال قنوات توزيع واسعة النطاق. ولديه فروع وشركات تابعة في الكويت وتركيا ومصر والبحرين والعراق وماليزيا والمملكة المتحدة وألمانيا.
وبلغ إجمالي أصوله 124 مليار دولار نهاية عام 2023 حيث قفز صافي الربح إلى 2.2 مليار دولار من 1.4 مليار، بعائد على الأصول المتوسطة بنسبة 1.8%.
ويحافظ "بيتك" على مكانته الرائدة في مجال الخدمات المصرفية الإسلامية للشركات. ففي العام الماضي، نجحت المجموعة في قيادة وترتيب إصدارات صكوك تجاوزت قيمتها 4 مليارات دولار لصالح مجموعة متنوعة من العملاء المصدرين، شملت إصدارات سيادية وشركات عبر قطاعات ومناطق جغرافية متعددة.
2) بنك الراجحي
هو أكبر بنك إسلامي في العالم بأصول تبلغ 216 مليار دولار، أي ما يعادل 21.8% من إجمالي أصول البنوك في السعودية، وحقوق ملكية تبلغ 28 مليار دولار. ولديه فروع وشركات تابعة في كل من الأردن وماليزيا والكويت إلى جانب قاعدته الواسعة في السعودية. كما ارتفعت محفظة تمويل الشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة لدى البنك عام 2023 بنسبة 20.7% و22.8% على التوالي.
ويعد بنك الراجحي رائدا في تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية للأفراد، حيث يقدم خبرات كبيرة في الخدمات المصرفية للأفراد المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
وقد حصل على جائزة أفضل بنك إسلامي للأفراد بناءً على أدائه القوي في مجال الخدمات المصرفية للأفراد والابتكار في عملياته.
ويهيمن "الراجحي" على سوق التمويل بالتجزئة في السعودية بحصة 41%، ويدير أكثر من 800 مليون معاملة وأكبر حصة من التحويلات المالية شهريا.
3) ماي بنك
هو أفضل بنك إسلامي للشركات الصغيرة والمتوسطة، وأفضل مزود لتمويل التجارة الإسلامية. وهو البنك الأكبر شرق آسيا من حيث إجمالي الأصول، والتي تبلغ أكثر من 67 مليار دولار. ونجح هذا البنك الماليزي في ترسيخ مكانته كقناة عالمية حيوية للعمليات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في ماليزيا والصين وسنغافورة وإندونيسيا وبروناي.
وقدم بنك ماي الإسلامي الماليزي "نظاما بيئيا حلالا" للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، من خلال منصة رقمية مدفوعة بالقيم.
وهو يدعم نمو الأعمال، وذلك من خلال حلول سلسلة التوريد الإسلامية التي تلبي احتياجات العملاء الرئيسيين وكذلك مورديهم والمشترين.
وأطلق هذا البنك برنامج تمويل الموردين الرقمي بالخريف لتسهيل الوصول إلى التمويل للموردين في النظام البيئي وتعزيز نمو الأعمال بالخارج. ونتيجة لذلك، شهد تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في "ماي بنك" نموا قويا على مدى السنوات القليلة الماضية.
4) بنك "سي آي إم بي"
هو فرع الخدمات المصرفية الإسلامية لمجموعة "سي آي إم بي" التي تركز عملياتها على منطقة "آسيان". ويتصدر "سي آي إم بي"(CIMB) الماليزي البنوك الإسلامية في مجال الصكوك العالمية، وسندات العملة المحلية في رابطة دول جنوب شرق آسيا، ويستحوذ على حصة سوقية تبلغ نحو 13% في الصكوك العالمية، وحصة سوقية تبلغ 28% بالصكوك بـ "الرينغيت" (العملة المحلية الماليزية).
والعام الماضي، نجح في إطلاق أكبر إصدار للصكوك بالدولار الأميركي من قبل دولة آسيوية، كما حقق أضيق فروق بأسعار الفائدة على السندات لأجل 5 و10 سنوات عند الإصدار من قبل دولة آسيوية للعام الثاني على التوالي.
ومن بين الإصدارات البارزة التي لعب فيها دورا مهما إصدار صكوك عالمية بقيمة ملياري دولار لصالح إندونيسيا والتي تضمنت شريحة خضراء بقيمة مليار دولار، وصكوكا بقيمة 750 مليون دولار أصدرتها شركة "الخزانة الوطنية" والتي تم الاكتتاب فيها بأكثر من 6 أضعاف، وصكوكا مضمونة من الدولة بقيمة 1.5 مليار رينغيت ماليزي لـ"شركة جوهر" وهي أول معاملة مضمونة من الدولة على الإطلاق.
5) بنك أبو ظبي الإسلامي
تبلغ أصول بنك أبو ظبي الإسلامي 53 مليار دولار عام 2024 حسب مجلة فوربس. ويعد أحد البنوك الرائدة بالإمارات، وأحد أكبر البنوك الإسلامية على مستوى العالم من حيث الأصول. ويخدم البنك حاليا أكثر من 1.3 مليون عميل من خلال عرض متوازن يجمع بين تجربة عملاء مخصصة للغاية وخدمات مصرفية رقمية عالمية المستوى.
ويمتلك أبوظبي الإسلامي واحدة من أكبر شبكات التوزيع في الدولة وعلى الصعيد الدولي، ويتمتع بحضور في 6 أسواق استراتيجية هي مصر والسعودية والمملكة المتحدة وقطر والسودان والعراق.
وهو أفضل بنك إسلامي في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية حسب تصنيف غلوبال فاينانس. وباعتباره إحدى المؤسسات المالية الإسلامية الرائدة بالعالم، وقد واصل البنك لعب دور حاسم في تعزيز التمويل المستدام بمنطقة الخليج العربي، وتسهيل حوالي 1.5 مليار دولار من المشاريع المستدامة عام 2023.
6) سدرة كابيتال
يحدث الابتكار بوتيرة سريعة في التمويل الإسلامي، مما يحفز النمو والتطور بهذه السوق العالمية. وتحتاج شركات إدارة الاستثمار إلى تطوير منتجاتها وخدماتها بشكل مستمر للبقاء في صدارة المنافسة وجذب رأس مال جديد. ومن أبرز الشركات التي أثبتت ذلك العام الماضي شركة إدارة الأصول العالمية "سدرة كابيتال" ومقرها السعودية، وتوصف بأنها "مدير الصناديق الإسلامية الأكثر ابتكارا" لعام 2024.
وقد أطلقت "سدرة كابيتال" سلسلة من المشاريع الجديدة عام 2023، بما في ذلك شركتها الأولى "سدرة آسيان أوبورتيونيتيز" في سنغافورة. وتركز هذه الشركة الجديدة على تسهيل سلاسل توريد السلع عبر الحدود من خلال خطابات اعتماد غير قابلة للإلغاء وممولة بالكامل، وتستهدف على وجه التحديد الطلب المرتفع على الوقود الصلب لدى منتجين إندونيسيين مختارين.
والعام الماضي، استحوذت على منطقة "يوروكاب" الصناعية والتجارية شمال فرنسا، وهي عقار مجاور لمحطة سكة حديد "يوروتانيل" ويتألف من 23 مبنى على مساحة 130 فدانا، مما يوفر مجموعة واسعة من خيارات العقارات للمستأجرين. كما استحوذت أيضا على "لندن سكوير" وهو مبنى مكاتب في جيلدفورد بالمملكة المتحدة، مقابل ما يزيد قليلا على 40 مليون جنيه إسترليني.
7) بنك "جي إف إتش" المالية
مجموعة جي إف إتش المالية، المعروفة سابقا باسم بيت التمويل الخليجي، هي أفضل بنك استثماري إسلامي حسب تصنيف "مجلة غلوبال فاينانس" وتتميز المجموعة التي تتخذ من البحرين مقرا لها، بتطوير منتجاتها وطرحها، حيث سجلت سلسلة من الصفقات الناجحة عام 2023، بما في ذلك طرح "منصة الرعاية الصحية الإقليمية" (Healian).
وقد وسعت "جي إف إتش" حضورها العالمي بشكل كبير العام الماضي، ويجسد استحواذها على "بيج سكاي" لإدارة الأصول، وهي شركة رائدة في مجال العقارات الصحية بالولايات المتحدة، تركيز المجموعة على الأسواق العالمية الجذابة.
وتمثل "بيج سكاي" ثالث شركة لإدارة الأصول الدولية تستحوذ عليها "جي إف إتش" خلال السنوات الأخيرة، بعد شركتي "روبوك" لإدارة الأصول و"إس كيو" لإدارة الأصول، اللتين تستفيدان من الفرص القوية في الخدمات اللوجستية الأوروبية، وإسكان الطلاب بالولايات المتحدة على التوالي.
كما دخلت "جي إف إتش" في شراكة العام الماضي مع شركة إدارة الاستثمار "إكويتيكس" ومقرها المملكة المتحدة للاستثمار بشركة "أورورا إنفراستركتشر" التي تدير شبكتين رئيسيتين للكهرباء في فنلندا. كما شاركت المجموعة في الاستثمار لدى "سيبر باور" وهي شركة مربحة وعالية النمو تقدم خدمات البنية التحتية الكهربائية ومقرها مدينة هيوستن الأميركية.
8) بنك دخان الإسلامي القطري
هو أفضل بنك إسلامي خاص لعام 2024 حسب تصنيف مجلة غلوبال فاينانس، ويبلغ إجمالي أصوله 114.2 مليار ريال قطري (31.33 مليار دولار) حتى 30 يونيو/جزيران 2024.
ونشأ هذا البنك نتيجةً للاندماج الناجح بين بنكيْ بروة وقطر الدولي عام 2019، وبرز كواحد من أكبر المؤسسات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية بالدولة، مستفيدا من الخبرة والتآزر المشترك لاثنين من اللاعبين الماليين الرائدين تحت مؤسسة واحدة.
ويركز عرض الخدمات المصرفية الخاصة لبنك دخان على الخدمات المبتكرة التي تركز على العملاء والمدعومة بتكنولوجيا قوية عبر محفظة شاملة من منتجات وخدمات التمويل والخدمات المصرفية والاستثمار للأفراد ذوي الثروات الضخمة.
ويركز بنك دخان على التحول الرقمي المعزز بشكل خاص على جذب جيل أكبر وأصغر سنا من العملاء.
وقد نمت أصول إدارة الثروات في هذا البنك بنسبة 17% العام الماضي، مما ساعد على زيادة حصته بالسوق.
9) بنك بوبيان
يركز على الخدمات المصرفية للأفراد والتكنولوجيا، ويزيد حصته في السوق مقارنة بالبنوك التقليدية والإسلامية بالكويت، من خلال تركيزه على ابتكار منتجات وخدمات رقمية مبتكرة لعملائه.
ويُنظر إليه على نطاق واسع باعتباره مبتكرا يتمتع بعلامة تجارية قوية وخدمة عملاء ممتازة، وقد أثبت نفسه كرائد في تلبية احتياجات الفئة العمرية تحت سن 30 عاما، وساعد ذلك المؤسسة التي تبلغ أصولها 27 مليار دولار على زيادة صافي الأرباح بنسبة 44% إلى 254 مليون دولار العام الماضي.
ويتميز بنك بوبيان باتساع التزامه بالمسؤولية الاجتماعية للشركات، وتشمل المبادرات الاجتماعية تنمية الشباب وتطوير المنتجات التي تركز على النساء، ودمج مؤشرات الأداء الرئيسية الاجتماعية في تقييمات أداء الموظفين. وينشط البنك في القضايا الإنسانية والخيرية، بما في ذلك مبادرات مثل حملة "نور بوبيان" التي نجحت في استعادة الآلاف أبصارهم في العديد من البلدان الأفريقية.
10) الكويتي التركي للمشاركة
هو أكبر بنك إسلامي في تركيا بأصول تبلغ 24 مليار دولار، ويعمل في جميع أنحاء البلاد، بدعم من شبكة فروع كبيرة نسبيا.
ويعمل مكتب له في البحرين كجسر بين تركيا ودول مجلس التعاون الخليجي، كما يدير بنكا إسلاميا بألمانيا تحت اسم "كي تي بنك" (KT Bank).
وقد ارتفع صافي الربح بنسبة 37% عام 2023 إلى 1.3 مليار دولار.
المصدر: الجزيرة
كلمات دلالية: حراك الجامعات حريات المتوافقة مع الشریعة الإسلامیة الخدمات المصرفیة الإسلامیة الخدمات المصرفیة للأفراد الصغیرة والمتوسطة البنوک التقلیدیة البنوک الإسلامیة أفضل بنک إسلامی لإدارة الأصول بنک إسلامی فی إدارة الأصول العام الماضی ملیار دولار إجمالی أصول بیت التمویل إسلامیة فی فی التمویل فی العالم حسب تصنیف هذا البنک جی إف إتش من خلال فی مجال أکثر من عام 2024 عام 2023
إقرأ أيضاً:
بنك مصر وسي آي كابيتال يحصدان 21 جائزة من مؤسسة ايميا فاينانس الدولية عن عام 2024
توجت أعمال بنك مصر وشركة سي آي كابيتال مؤخراً بحصد 21جائزة مميزة من مؤسسة EMEA Finance الدولية، حيث قامت المؤسسة والتي تعد من أبرز المؤسسات المتخصصة في تقييم الأداء المصرفي والتمويلي على مستوى أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا وأحد أهم المؤسسات العالمية في مجال المال والبنوك بإعلان جوائزها عن عام 2024، في الاحتفال المهيب الذي نظمته المؤسسة يومي الأربعاء والخميس الموافقان 18 و 19 يونيو 2025 في لندن بالمملكة المتحدة، بحضور لفيف متميز من قادة القطاع المصرفي ومجتمع الاستثمار حول العالم، وتمنح جوائز مؤسسة ايميا فاينانس الدولية بناءً على عملية تقييم دقيقة وشاملة تستند إلى الأداء المالي والتشغيلي للمؤسسات المالية، إلى جانب قدرتها على تقديم حلول تمويلية مبتكرة وفعالة تدعم الاقتصاد وتسهم في تحقيق التنمية المستدامة، وتخضع كل عملية تمويلية مرشحة للتقييم المستقل، مما يضمن أعلى مستويات الشفافية والمهنية.
وقام فريق عمل قطاع ائتمان الشركات والقروض المشتركة ببنك مصر باستلام الجوائز التي توج بها البنك خلال الاحتفالية، حيث حصد بنك مصر 14 جائزة متنوعة، وتتصدر هذه الجوائز، جائزة أفضل بنك لترتيب عمليات إعادة الهيكلة في إفريقيا Best Restructuring House in Africa للعام الثاني على التوالي عن نتائج أعمال عام 2024، وقد تنوعت الجوائز التي حصدها البنك هذا العام لتشمل مجالات متعددة تعكس ريادة بنك مصر على مستوى مختلف قطاعات الاقتصاد والسوق المصرفي، حيث حصل البنك على جائزة أفضل عملية تمويل بالعملة المحلية في شمال أفريقيا، جائزة أفضل تمويل هيكلي في أفريقيا أقل من 500 مليون دولار أمريكي، جائزة أفضل صفقة تمويل في قطاع النقل البحري في أفريقيا، جائزة أفضل صفقة تمويل في القطاع السياحي في أفريقيا، جائزة أفضل تمويل مشترك في إفريقيا، جائزة أفضل صفقة تمويل في قطاع الاستثمار العقاري في أفريقيا، جائزة أفضل صفقة تمويل في قطاع التنمية الزراعية في أفريقيا، جائزة أفضل تمويل هيكلي في شمال أفريقيا، جائزة أفضل عملية إعادة تمويل في شمال أفريقيا، جائزة أفضل تمويل مستدام في أفريقيا، جائزة أفضل صفقة تمويل في قطاع البتروكيماويات في أفريقيا، جائزة أفضل عملية إعادة هيكلة في شمال أفريقيا، جائزة أفضل تمويل مشترك لهيئة حكومية في أفريقيا، وتأتي هذه الجوائز لتكرس مكانة بنك مصر كمؤسسة مالية وطنية ذات تأثير إقليمي متنام، وتبرز قدرته على قيادة تمويلية متميزة للقروض المشتركة تحقق الأثر التنموي والاقتصادي وتلبي الاحتياجات التمويلية للقطاعات الاقتصادية الحيوية في مصر وأفريقيا، ودليلاً على التميز في توفير حلول تمويلية استراتيجية تتماشى مع مستهدفات الدولة في التنمية المستدامة.
ويعكس هذا التقدير الدولي الجهود المستمرة لبنك مصر في قيادة ترتيب وتسويق وتمويل عمليات القروض المشتركة لكافة القطاعات المحورية والتي من أهمها الاستثـــمار العقاري، الاتصالات، الكهرباء، البتروكيمـــاويات، الأغذية، الغزل والنسيج، السيارات، المقاولات والسياحة وهو ما يؤكد دور بنك مصر في تقديم حلول تمويلية متكاملة وشاملة تعكس فهماً عميقاً لاحتياجات السوق، ورؤية استراتيجية تهدف إلى تحقيق الشمول المالي وتعزيز الاستدامة.
ويأتي هذا الإنجاز بالتوازي مع النجاح الذي حققته شركة سي آي كابيتال - المجموعة الرائدة في الخدمات المالية المتنوعة وأحد الشركات التابعة لبنك مصر، حيث حصدت شركة سي آي كابيتال سبعة جوائز هامة على مستوي القارة الأفريقية والشرق الأوسط وشمال إفريقيا، بما يعكس نموذج التكامل الفعّال بين البنك وشركة سي آي كابيتال.
يمثل هذا الإنجاز تتويجًا لاستراتيجية بنك مصر في بناء منظومة مالية متكاملة تضم كيانات رائدة في مختلف الأنشطة، وعلى رأسها شركة سي آي كابيتال التي لعبت دوراً محورياً في تنفيذ صفقات مالية واستثمارية متقدمة، حيث ساهم التكامل المؤسسي الفعّال بين أنشطة التمويل والاستثمار في تقديم حلول متكاملة للعملاء ودعم النمو الاقتصادي من خلال نموذج تشغيلي متطور يعتمد على الكفاءة، والابتكار، والاستدامة.
ويعد حصول مجموعة بنك مصر على هذا التقدير المرموق تأكيدا على نجاحه المؤسسي، وريادته في تقديم نماذج تمويلية رائدة توازن بين الأهداف الربحية ومتطلبات التنمية الاقتصادية، ويؤكد هذا الإنجاز أن مجموعة بنك مصر تعد شريك تنمية ومؤسسة تمويلية رائدة تسهم في تشكيل مستقبل الاقتصاد وتحقيق الرؤية الاقتصادية لمصر وأفريقيا، من خلال تمويل مشاريع حيوية، وتحفيز القطاع الخاص عبر نموذج عمل يستند إلى التكامل، الحوكمة، والابتكار، وفتح آفاق جديدة للتمويل والاستثمار.