eNovate تطلق أول منصة مالية مخصصة للشباب داخل الجامعات
تاريخ النشر: 6th, November 2025 GMT
أعلنت شركة eNovate، احدى شركات مجموعة اى فاينيس للاستثمارات المالية، بالتعاون مع Visa الشركة الرائدة عالميا فى تكنولوجيا المدفوعات الرقمية، والبنك العربي عن إطلاق أول منتجاتها ضمن خدمة Youth Banking as a Service (Y-BaaS) من خلال منتج Rize، في جامعة حلوان لتكون أول جامعة في مصر تُطبق هذه المنظومة المتكاملة بالتعاون مع البنك العربي.
ويمثل "Rize" منتجًا مبتكرًا يجمع بين بطاقة مدفوعة مسبقاً متعددة الاستخدامات، وتطبيق موبايل صمم خصيصًا لفئة الشباب داخل مجتمعات مغلقة مثل الجامعات، ويمنح Rize الطلاب تجربة متكاملة داخل الحرم الجامعي، حيث تعمل البطاقة كبطاقة تعريف رسمية تتضمن اسم الطالب، وصورته، والكلية، ورقمه الجامعي، إضافةّ إلى كونها وسيلة دفع آمنة وسهلة الاستخدام،وبذلك يجمع Rize بين الهوية الجامعية والخدمة المالية في حل رقمي واحد يتيح للطلاب التحكم في مصروفاتهم اليومية بمرونة وأمان، الى جانب تنمية وعيهم المالي بما يعزز استقلاليتهم ويواكب تطلعاتهم.
قالت نشوى كامل، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لشركة eNovate: "منتج Rize ليس مجرد بطاقة مالية أو تطبيق ذكي، بل هو منصة استراتيجية متكاملة تعكس رؤية متقدمة لبناء جيل أكثر وعيًا بالثقافة المالية وأكثر استعدادًا لقيادة الاقتصاد الرقمي. نحن نؤمن أن الاستثمار في الشباب هو استثمار في المستقبل، ونسعى من خلال منهجية (Y-BaaS) – Youth Banking as a Service أن نضع بين أيديهم الأدوات والمعرفة التي تمكّنهم من تحقيق الاستقلال المالي والمساهمة الفاعلة في التنمية الاقتصادية، إطلاق Rize في جامعة حلوان هو مجرد البداية فهو يمثل نقطة انطلاق لمشروع وطني واسع الأثر".
وقد تم تسليم 64 ألف بطاقة Rize كمرحلة أولى إلى جامعة حلوان، ويجري حاليًا توزيعها على الطلاب، حيث تشمل هذه المرحلة 22 كلية في فرعي حلوان والزمالك، مما يعكس حجم المشروع وتغطيته الواسعة داخل الجامعة.
يقدم "Rize" تجربة مالية مبتكرة تقوم على الدمج بين بطاقة مسبقة الدفع وتطبيق ذكي، يتيح للطلاب إدارة مواردهم المالية بمرونة عالية عبر خدمات متقدمة مثل تتبع المصروفات، خدمة السحب والإيداع من أجهزة الصراف الآلي، استقبال التحويلات عبر شبكة IPN، ارسال واستقبال التحويلات بين بطاقات Rize. هذه المنظومة لا تعزز فقط من مستوى الأمان والشفافية، بل تخلق أيضًا نموذجًا متكاملاً يجمع بين الراحة الرقمية والدعم المجتمعي من خلال الربط المباشر بخدمات الحرم الجامعي.
قال د. سيد قنديل رئيس جامعة حلوان: "نحن سعداء بالشراكة مع eNovate لتقديم هذا الحل المبتكر داخل الحرم الجامعي. البطاقة الذكية Rize تمثل نقلة نوعية في رقمنة خدمات الطلاب، وتُسهم في تعزيز تجربة الطالب الجامعية من خلال ربطها بحلول مالية عملية وآمنة".
أما من جانب الشركاء التقنيين والماليين، فقد صرّحت ملاك البابا المدير العام لشركة Visa في مصر: "إطلاق حلول دفع رقمية آمنة وعصرية مثل Rize يمثل خطوة مهمة نحو دمج الشباب الجامعيين في المنظومة المالية الرقمية، ويعكس التزامنا بتقديم حلول مبتكرة تسهّل الوصول إلى الخدمات المصرفية وتفتح أمامهم آفاقًا جديدة للادخار وإدارة الأموال بذكاء، نحن في Visa نؤمن بأن تمكين الشباب بالمعرفة والأدوات المالية هو أساس بناء مجتمع أكثر شمولاً واستدامة في المستقبل".
قال أحمد إسماعيل حسن، مدير منطقة وفروع البنك العربي – مصر: "إن إطلاق منتج "Rize" بالتعاون مع شركة eNovate يعكس رؤية البنك العربي في تعزيز دوره كداعم لمسيرة التحول الرقمي والتمكين المالي في السوق المصرية، حيث يحرص البنك على دعم حلول رقمية مبتكرة تتيح للشباب الحصول على أدوات ذكية، تمكنهم من إدارة شؤونهم المالية بوعي واستقلالية، كما تعزز من قدرتهم على الاندماج بفاعلية في المنظومة الاقتصادية الرقمية" .
وأضاف: "يؤكدهذا التعاون التزام البنك بدعم تطلعات الشباب وتعزيز دورهم في المستقبل من خلال الإسهام في بناء مجتمع مالي أكثر شمولًا وحداثة، يكون فيه الشباب ركيزة أساسية ومحركًا رئيسيًا لمسيرة النمو والتحول الرقمي".
قال إبراهيم سرحان، رئيس مجلس إدارة مجموعة إي فاينانس للاستثمارات المالية: "إطلاق منتج "Rize" يأتي تجسيدًا لرؤية مجموعة إي فاينانس في دعم التحول الرقمي وتعزيز الشمول المالي، لا سيّما بين فئة الشباب. هذا المشروع يؤكد التزامنا بتقديم حلول ذكية ومتكاملة تدعم نمط الحياة الرقمي وتواكب احتياجات الجيل الجديد داخل المجتمعات المغلقة مثل الجامعات".
منتج "Rize " هو الخطوة الأولى ضمن خطة استراتيجية أوسع تسعى eNovate من خلالها إلى نشر حلولها المصرفية المخصصة للشباب على مستوى الجامعات المصرية، بما يعزز من دورها كممكّن رئيسي للمدفوعات الرقمية وحلول التكنولوجيا المالية في مصر والمنطقة.
المصدر: بوابة الوفد
كلمات دلالية: البنک العربی جامعة حلوان من خلال فی مصر
إقرأ أيضاً:
هل يمكن للشباب الاعتماد على التداول كمصدر دخل رئيسي؟
في ظلّ التطوّر التقني وتغيُّرات الاقتصاد العالمي، يبحث الشباب عن وسائل جديدة لتحقيق الدخل والاستقلال المالي، يظهر في هذا السياق مصطلح forex الذي يشير إلى تداول العملات الأجنبية (الفوركس) ضمن عالم التداول الواسع الذي يشمل أيضًا العملات الرقمية والأسهم.
وقد كشفت دراسات حديثة أن نسبة كبيرة من الشباب باتت تستثمر أموالها بنفسها في الأسواق المالية العالمية.
فعلى سبيل المثال، بيّنت دراسة لجامعة تورنتو أن 74% من أبناء جيل (Z) في كندا يمتلكون استثمارات مالية، مقابل 56% في الولايات المتحدة. علاوةً على ذلك، يشير تقريرٌ إلى أن أكثر من 80% من المستثمرين الشباب في الولايات المتحدة والهند يشاركون في أسواق الأسهم والعملات الرقمية معًا، وهو ما يبيّن تنوّع اهتماماتهم الماليّة وطموحهم للاستفادة من فرص عدة.
وهذه الأرقام تدلّ على أن كثيرين من الجيل الجديد ينظرون إلى التداول كوسيلة لتكوين دخل إضافي أو أساسي، وهو ما يعزز فكرة إمكانية اعتمادهم عليه إذا تبنّوا منهجية واستراتيجيات واعية.
أنواع التداول المناسبة للشباب تداول العملات الرقمية (الكريبتو)يعدّ سوق العملات الرقمية (الكريبتو) مجالًا ناشئًا وسريع النمو يجذب انتباه الشباب بشكل خاص. فمن أبرز ميزاته أنه متاح للتداول على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع بدون انقطاع، مما يتيح المرونة في اختيار أوقات العمل المناسبة.
كما تتميّز هذه العملات بتقلباتها العالية، وهو ما يوفر فرصًا ربحية كبيرة لأولئك القادرين على قراءة تحركات السوق. مثلاً، استطاع شاب أن يحوّل مبلغًا صغيرًا قدره 5 آلاف دولار إلى محفظة عملات رقمية تزيد قيمتها عن 250 ألف دولار خلال 7 أشهر فقط، فيُظهر ذلك القوة المحتملة لهذا السوق.
من الامكانيات الاخرى للعملات الرقمية أنه يمكنك من استخدام الرافعة المالية، بحيث يمكن المضاربة على ارتفاع السعر أو هبوطه دون الحاجة لشراء العملة نفسها.
ورغم كل ذلك يجب إدراك المخاطر العالية لهذا النوع من التداول.
تداول العملات الأجنبية (الفوركس)سوق الفوركس هو أكبر أسواق المال في العالم، حيث تتجاوز القيمة المتداولة فيه 5 تريليونات دولار يوميًا. يتميز هذا السوق بسهولته وتوفره على مدار 24 ساعة في اليوم خمسة أيام في الأسبوع (من مساء الأحد إلى مساء الجمعة)، مما يمنح المتداولين من الشباب مرونة في اختيار أوقات التداول حسب جدولهم الخاص.
كما يتيح الفوركس تداول أزواج عملات متعددة (كالزوج اليورو/دولار، والدولار/ين) بحيث يمكن تحقيق أرباح من تحرك أي عملة مقابل أخرى.
ويغود ذلك بفضل ارتفاع السيولة في أسواق العملات المختلفة، تكون تكاليف تنفيذ الصفقات (الفروق السعرية والعمولات) منخفضة نسبيًا. تجدر الإشارة أيضًا إلى أن الفوركس يعتمد على مبدأ الرافعة المالية، فمثلاً قد يُطلب إيداع نسبة صغيرة (مثلاً 2%) من قيمة الصفقة الأولية، مما يسمح للمتداول بتحكم بمبالغ أكبر من رأس ماله.
وهذا يعني إمكانية تحقيق أرباح كبيرة عبر استثمار صغير، بيد أنه يضاعف أيضًا من حجم الخسائر المحتملة. لذا، يحتاج تداول الفوركس إلى حذر وإدارة مخاطرة سليمة.
تداول الأسهميقدم سوق الأسهم للشباب فرصة الاستثمار في شركات كبرى ومستقرة أو في أسهم ذات نمو واعد.يرى الكثير من المستثمرين الشباب أن الاستثمار في سوق الأسهم أقل تقلبًا وأمانًا نسبيًا من العملات الرقمية.
فشراء أسهم شركة مدرجة يمنح صاحبها حقًا في أصول الشركة وربما توزيعات أرباح دورية (أرباح نقدية)، مما يساهم في دخل مستدام على المدى الطويل.
ويسمح أيضًا تداول الأسهم على فترات زمنية مختلفة، فبوسع المبتدئ اختيار استراتيجية طويلة المدى (الاحتفاظ بالأسهم لشهور أو سنوات) أو المضاربة على المدى القصير تبعًا لأهدافه.
ومن المشجع أن عددًا متزايدًا من الشباب ينظر إلى سوق الأسهم كوسيلة لتحقيق "الحرية المالية" أو التقاعد المبكر، أي الاعتماد على العوائد الاستثمارية بدلاً من الاقتصار على الدخل الوظيفي التقليدي.
فوائد التداول للشبابمرونة الوقت والجدول: التداول الإلكتروني يتيح للشباب العمل في الأوقات التي تناسبهم، سواء خلال عطلات الدراسة أو بعد ساعات الدوام.
فمثلًا يبقى سوق الفوركس مفتوحًا 24 ساعة في اليوم خمسة أيام أسبوعيًا، بينما تداول العملات الرقمية متاح طوال الأسبوع. هذه المرونة تسمح للشاب بتنظيم وقته بين الدراسة أو الوظيفة ومتابعة الأسواق.
التعلم الذاتي والتطوير الشخصي: مع توافر آلاف الموارد التعليمية (كتب، دورات فيديو، ومواقع تعليمية)، أصبح بإمكان أي شاب بدعم من الإنترنت تعلم أساسيات التداول والتطوير باستمرار.
وتشير الإحصاءات إلى أن 65% من المستثمرين الشباب يعتمدون على التطبيقات الذكية للتداول، ويستفيدون من نصائح مجانية أو منخفضة التكلفة عليها، وهذا يعكس سهولة الوصول إلى المعلومات وتقليل تكاليف البداية.
تنويع مصادر الدخل: التداول يتيح للشباب تنويع دخلهم المالي بعيدًا عن الاعتماد الكلّي على وظيفة واحدة. فمن خلال الاستثمار في أصول متعددة (عملات رقمية، عملات أجنبية، وأسهم شركات مختلفة) يمكن بناء محفظة مالية متنوعة.
ويؤكد كثير من الشباب أنهم يرون في التداول فرصة لتحقيق الحرية المالية والاعتماد على عوائد استثماراتهم كدخل مستقبلي. وهذه النظرة التحفيزية تشجعهم على اكتساب المهارات اللازمة والبدء في التخطيط المالي بأنفسهم.
التحديات وكيفية التغلب عليهاعند الحديث عن التداول، يجب الانتباه للمخاطر والتحديات الأساسية، مع التركيز على كيفية تجاوزها:
تقلب الأسواق والمخاطرة: الأسواق المالية بطبيعتها غير مستقرة، فقد تتغير الأسعار بسرعة. وللتخفيف من المخاطر، يُنصح دائمًا بوضع خطة محددة وإدارة مالية حكيمة (مثلاً، استثمار مبالغ يمكنك تحمل خسارتها فقط).
يمكن استخدام أوامر وقف الخسارة وأدوات إدارة المخاطر المتوفرة في منصات التداول لحماية رأس المال من الهبوط المفاجئ.
العواطف والانفعال: يميل بعض المتداولين الشباب إلى اتخاذ قرارات بناءً على العواطف. فقد كشفت إحدى التحليلات أن متداولي تطبيقات التداول يقومون بشراء الأسهم فور انخفاضها بدافع رد فعل عاطفي، دون الاعتماد على تحليل متأنٍ. هذا السلوك قد يحقق ربحًا قصير الأجل أحيانًا، لكنه يزيد من احتمال الخسارة. ولتجنّب ذلك، يُنصح باتباع استراتيجيات محددة والابتعاد عن التداول العاطفي عبر وضع قواعد واضحة للشراء والبيع والالتزام بها.
نقص الخبرة والمعرفة: الدخول العشوائي دون فهم كافٍ يمكن أن يؤدّي إلى خسائر. فمثلاً، استخدم بعض طلاب المدارس نظام ذكاء اصطناعي لأخذ نصائح تداول، فخسر كل واحد منهم نحو 500 دولار بسبب نقص المعرفة المالية.
للتغلب على هذا، يجب الاستفادة من الحسابات التجريبية (Demo) لتعلم السوق عمليًا دون خسارة المال الحقيقي، بالإضافة إلى متابعة الدورات والدروس المتخصصة. كلما زادت ثقافة المتداول وغزرت إحصاءات السوق، قلّت احتمالات ارتكابه للأخطاء المكلفة.
نصائح للتغلب:التعلّم المستمر: كلما تطورت مهاراتك كلما زادات خبرات - استثممر وقتك في دورات مجانية، اقرأ كتبًا تعليمية، وحضّر خطة تداول. ابدأ بحساب تجريبي لتجريب استراتيجياتك من دون مخاطرة.
إدارة رأس المال: لا تغامر بكل مدخّراتك في صفقة واحدة. وزّع استثماراتك بين أصول متنوعة وحدد نسبة للخسارة لا تتجاوزها.
استخدام أدوات التحليل: استفد من التقنيات المالية (مؤشرات فنية، وأخبار اقتصادية موثوقة) وأدوات المنصات مثل وقف الخسارة وتنبيه الأسعار، لضبط قراراتك وإدارة المخاطر.
التحكم بالعواطف: كن واقعياً في توقعاتك، ولا تدع الخوف أو الطمع يسيطران عليك. اتبع استراتيجيتك بحكمة وتعلم من كل صفقة تخسرها كي لا تتكرر الأخطاء.
يمكن القول إن التداول يشكّل فرصة واعدة أمام الشباب الطامحين لاستثمار الوقت والجهد في بناء دخلهم المستقبلي.
فبهذه المهارة يستطيع الشاب الجمع بين التعلّم الذاتي والمرونة الزمانية والاستفادة من عائدات الأسواق المالية. ومع ذلك، ينبغي التذكير بأن التداول ليس طريقًا سريعًا للثراء، بل يتطلب انضباطًا وصبرًا وتعلّماً مستمرًا. بالتزام المبادئ السابقة (التعلم، والإدارة المالية، واستخدام الأدوات التحليلية)، يستطيع أي شاب تحويل التداول إلى مصدر دخل إضافي وربما رئيسي على المدى الطويل. فقم بالخطوة الأولى اليوم - تعلّم الأساسيات، وابدأ برأس مال صغير، وطور من نفسك تدريجيًا في عالم التداول العريق والمليء بالفرص.
اقرأ أيضاًعصر الخدمات الرقمية.. كيف غيّرت التكنولوجيا طريقة إنجاز المعاملات القنصلية؟
العملات الرقمية تواصل الارتفاع.. وبيتكوين تتجاوز 111 ألف دولار
هل نشهد نهاية أميركا العظمى مع تراجع نفوذ الدولار وصعود نجم الذهب؟