البنوك الرقمية: الطريق لتعزيز الشمول المالي في مصر والعالم
تاريخ النشر: 2nd, September 2024 GMT
أصدر مركز المعلومات ودعم اتخاذ القرار بمجلس الوزراء تقريرًا جديدًا بعنوان «بنوك النيو: الطريق لتعزيز الشمول المالي»، والذي يتناول موضوع البنوك الرقمية من جوانب متعددة، بدءًا من تعريفها ونشأتها وصولًا إلى تأثيرها على الشمول المالي ومستقبلها في مصر والعالم.
سنستعرض تفاصيل التقرير ونحلل دور البنوك الرقمية في تطوير القطاع المالي وكيف يمكن أن تسهم في تعزيز الشمول المالي.
البنوك الرقمية هي مؤسسات مالية تستخدم التكنولوجيا الرقمية لتقديم الخدمات المصرفية، دون الحاجة إلى فروع مادية.
على عكس البنوك التقليدية، التي تعتمد على الفروع والموظفين لمعاملات العملاء، توفر البنوك الرقمية جميع خدماتها عبر الإنترنت أو تطبيقات الهاتف المحمول.
تشمل هذه الخدمات فتح الحسابات، تحويل الأموال، دفع الفواتير، وغيرها، مما يسهل الوصول إلى الخدمات المالية ويقلل من الحاجة للذهاب إلى الفروع.
نشأة وتطور البنوك الرقميةظهرت البنوك الرقمية لأول مرة في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، بعد الأزمة المالية العالمية التي شهدت تراجعًا حادًا في الثقة في النظام المصرفي التقليدي.
مع تزايد استخدام الإنترنت والتكنولوجيا الرقمية، بدأت البنوك الرقمية في الظهور كبديل فعال وسهل للمؤسسات المصرفية التقليدية.
التطورات التكنولوجية مثل الذكاء الاصطناعي، سلسلة الكتل (Blockchain)، وتحليل البيانات الكبرى (Big Data) ساعدت البنوك الرقمية على تحسين خدماتها وزيادة كفاءتها.
فقد تمكّن الذكاء الاصطناعي من أتمتة العديد من العمليات المصرفية، مما أدى إلى تقليل الاعتماد على العمل اليدوي وخفض التكاليف.
أهمية البنوك الرقمية في تعزيز الشمول الماليالبنوك الرقمية تلعب دورًا مهمًا في تعزيز الشمول المالي، والذي يهدف إلى توفير خدمات مالية لكل أفراد المجتمع، بما في ذلك الفئات المهمشة.
تسهم البنوك الرقمية في تحقيق هذا الهدف من خلال:
تسهيل فتح الحسابات: تتيح البنوك الرقمية فتح حسابات مصرفية عن بُعد عبر الإنترنت، مما يسهل على الأفراد في المناطق النائية أو الذين لا تتوفر لهم فروع بنكية الوصول إلى الخدمات المالية.
تخفيض التكاليف: تقدم البنوك الرقمية حسابات دون رسوم أو برسوم منخفضة مقارنة بالبنوك التقليدية، مما يجعل الخدمات المالية أكثر تكلفة.
تقديم منتجات مالية مبتكرة: توفر البنوك الرقمية منتجات وخدمات مالية تتناسب مع احتياجات العملاء، مثل القروض الصغيرة وخدمات الادخار.
زيادة الوصول: يمكن لعملاء البنوك الرقمية إجراء المعاملات على مدار الساعة، دون الحاجة إلى الالتزام بساعات العمل التقليدية.
الآفاق المستقبلية لبنوك النيو عالميًاتشير التوقعات إلى أن سوق بنوك النيو، أو البنوك الرقمية بالكامل، سيواصل نموه بشكل ملحوظ في السنوات المقبلة.
من المتوقع أن ترتفع قيمة المعاملات في سوق بنوك النيو العالمية من 6.37 تريليون دولار في 2024 إلى 10.44 تريليون دولار في 2028. كما يُتوقع أن يرتفع متوسط قيمة المعاملة لكل مستخدم من 21.11 ألف دولار في 2024 إلى 27.02 ألف دولار في 2028.
تساهم عدة عوامل في هذا النمو، بما في ذلك زيادة الطلب على الخدمات المصرفية الرقمية، التطوير المستمر للبنية التحتية للتكنولوجيا المالية، وتزايد التعاون بين بنوك النيو والمؤسسات المالية التقليدية.
تحديات تواجه البنوك الرقميةعلى الرغم من مزاياها، تواجه البنوك الرقمية تحديات كبيرة، تشمل:
الأمن السيبراني: تزايد التهديدات السيبرانية يتطلب من البنوك الرقمية الاستثمار بشكل كبير في تعزيز الأمان وحماية البيانات.
التحديات التنظيمية: تفرض القوانين واللوائح الصارمة على البنوك الرقمية لضمان حماية العملاء وتعزيز الاستقرار المالي.
الربحية: تحتاج البنوك الرقمية إلى تحقيق توازن بين تقديم خدمات مجانية أو منخفضة التكلفة والحفاظ على ربحيتها.
عدم الاعتراف بالعلامة التجارية: تواجه البنوك الرقمية صعوبة في بناء سمعة قوية مقارنة بالبنوك التقليدية التي تمتلك تاريخًا طويلًا في السوق.
مستقبل البنوك الرقمية في مصرمصر تسعى بشكل متسارع نحو تحقيق الشمول المالي من خلال تعزيز استخدام التكنولوجيا الرقمية في القطاع المصرفي. وفقًا للتقرير، حققت مصر تقدمًا ملحوظًا في هذا المجال، حيث ارتفعت نسبة الشمول المالي من 27.4% في عام 2016 إلى 70.7% في عام 2023.
هذا النمو يعكس نجاح السياسات الحكومية في دعم الشمول المالي وتحقيق النمو المستدام.
في يوليو 2023، أصدر البنك المركزي المصري «قواعد ترخيص وتسجيل البنوك الرقمية والرقابة والإشراف عليها»، التي تهدف إلى تنظيم وتسهيل إنشاء وتشغيل البنوك الرقمية في مصر.
ومن المتوقع أن يتم إطلاق أول بنك رقمي في مصر، المسمى Onebank، في الربع الأخير من عام 2024 بعد الانتهاء من مرحلة الترخيص.
الاستراتيجيات المستقبلية لبنوك النيو في مصرتشير التوقعات إلى أن مستقبل بنوك النيو في مصر سيكون مشرقًا، بفضل التوجهات نحو الرقمنة والتطور التكنولوجي.
تعزز سياسات الدولة هذه الاتجاهات من خلال دعم الابتكار والشمول المالي.
من المتوقع أن تسهم بنوك النيو في تقديم خدمات مالية مبتكرة وبأسعار معقولة، مما يدعم تحقيق الأهداف الاستراتيجية لرؤية مصر 2030.
المصدر: بوابة الفجر
كلمات دلالية: البنوك الرقمية بنوك النيو الشمول المالي التحول الرقمي في البنوك التكنولوجيا المالية الابتكار في الخدمات المصرفية تعزیز الشمول المالی البنوک الرقمیة فی فی تعزیز دولار فی فی مصر
إقرأ أيضاً:
9 سنوات على رحيل محمد على كلاي.. الصوت الذي هز الحلبة والعالم
محمد على كلاي.. يتزامن اليوم الثلاثاء 3 يونيو ذكرى رحيل أشهر ملاكمي العالم محمد علي كلاي، هو أحد أيقونات الرياضة بصفة عامة وأحد أهم الشخصيات المؤثرة في القرن العشرين، وهو محمد على كلاي الذى رحل عن عالمنا عام 2016 أي قبل 9 سنوات.
ونظراً لأن شخصية محمد على كلاي كانت مليئة بالتحديات ولها بريقها الخاص النابع من كاريزما ربما لم ولن تتكرر بسهولة مثلما ظهر في حواراته التليفزيونية وشعبيته الجارفة بمختلف الدول العالم فقد تطرقت السينما العالمية لأفلام عن الملاكم الراحل
ويدخل قائمة أفضل الأفلام التي تم تقديمها عن الملاكم محمد على كلاي وقد تم عرضه لأول مرة عام 1977، ويتناول حياة الملاكم محمد على كلاي من الفترة 1960 إلى 1974.
فيلم Aliفيلم Ali قام ببطولته ويل سميث، ويعد واحد من أبرز وأهم الأفلام التي تم تقديمها عن أسطورة الملاكمة الراحل محمد على كلاي والعمل يرصد المراحل المختلفة التي مرت بها حياة هذا الملاكم بين عامي 1964 و1974.
وشارك ويل سميث بطولة الفيلم جيمي فوكس وجون فواج و رون سيلفى، ووصل مده عرض الفيلم الى ساعتين و 37 دقيقة.
محمد علي ولد 17 يناير 1942 وتوفي 3 يونيو 2016 ملاكم أمريكي، ولد بإسم (كاسيوس مارسيلوس كلاي جونيور) يعتبره البعض أعظم رياضي على مر التاريخ، ولد لعائلة أمريكية من الطبقة المتوسطة وكان والده ميثوديا، لكن أمه ربته وأخاه على المذهب المعمداني، بعد أن اعتنق الإسلام في عام 1964م وغير اسمه إلى محمد علي دون اسمه الأخير كلاي
فاز محمد علي كلاي ببطولة العالم للوزن الثقيل ثلاث مرات على مدى عشرين عامًا في 1964 و1974 و1978، وهو الوحيد في تاريخ الملاكمة الذي يحصل عليها ثلاثة مرات، وفي عام 1999 توج بلقب «رياضي القرن»، وهي جائزة مقدمة من مجلة سبورتس ايلاستريتد
يعد فيلم When We Were Kings واحد من أبرز الأفلام التي تم تقديمها عن محمد على كلاي، فهو فيلم وثائقي إنتاج عام 1996 من إخراج ليون جاست ويدور حول مباراة الوزن الثقيل بين محمد على كلاي وجورج فورمان المشهورة باسم القتال في الغابة، مده عرض الفيلم ساعة و 28 دقيقة.
كما حصل محمد على كلاي على نفس اللقب بعد استفتاء أقامته صحيفة لاغازيتا ديلو سبورت الإيطالية بعدما حصل على 71.2% من الأصوات متفوقًا على العديد من الرياضيين ومنهم دييجو مارادونا.
كان يصف نفسه بـأنه «يطير كالفراشة ويلسع كالنحلة»، وهو صاحب أسرع وأقوى لكمة في العالم حيث تعادل قوتها حوالي 1.000 باوند.
اعتزل محمد علي كلاي الملاكمة عام 1981 وقد كان عمره 39 عامًا، بعد مسيرة حافلة تضمنت 56 فوزا منها 37 بالضربة القاضية وخمس هزائم، وتوج باللقب العالمي ثلاث مرات مختلفة، في 26 مايو 2000 تم سن قانون بإسمه من طرف الكونجرس عرف بقانون علي من اجل حماية حقوق الملاكمين. توفي يوم 3 يونيو 2016 عن عمر ناهز 74 عامًا بعد صراع طويل مع مرض شلل الرعاش (باركنسون).
بداية محمد علي كلاي في عالم الملاكمة جاءت بمحض الصدفة حين كان في الـ12 من العمر، إذ حقق عدة ألقاب على المستويين المحلي والوطني وهو دون الـ18، وحصل علي الميدالية الذهبية لأولمبياد روما الصيفية عام 1960 عن فئة وزن الخفيف الثقيل، وفي أكتوبر عام 1960 اتجه اللاعب إلى عالم الاحتراف، إذ خاض خلال السنوات الثلاث التالية 19 نزالًا فاز فيها جميعًا، من بينها 15 بالضربة القاضية، كما حقق المفاجأة في فبراير عام 1964 بهزيمته لبطل العالم في الملاكمة -آنذاك- سوني ليستون، وفاز بلقب بطولة العالم لملاكمة المحترفين للوزن الثقيل للمرة الأولى، مسجلًا حينها رقما قياسيًا كأصغر ملاكم (22 عامًا) يحقق لقب البطولة في هذا المجال.
محمد علي كلاي مسلم ولكنه قبل أن ينتمي لأهل السنة اختار الانتماء إلى جماعة أمة الإسلام، وسبب اختياره هذه الجماعة يعود إلى إليجاه محمد، فإليجاه محمد ولد في جورجيا في عام 1898، وكان والده قد سماه إليجاه بول.
ولم يستمر انضمام محمد علي كلاي إلى جماعة أمّة الإسلام طويلًا، حيث كان يختلف مع الكثير من أفكارهم فاعتنق الإسلام السني مذهب أهل السنة والجماعة، ثم أنشأ أعماله الخيرية والدعوية محاولًا تصحيح الصورة الخاطئة التي رسخت في أذهان الغرب عن الإسلام والمسلمين وقد كان يفتخر بأنه مسلم سني.
اقرأ أيضاًفى ذكراه الـ١٤.. .حكاية المبتهل «على الزاوى» الذى أبكي الملاكم محمد على كلاي
يطير كالفراشة ويلسع كالنحلة.. حقائق لا تعرفها عن أسطورة الملاكمة محمد علي كلاي
نشرت صورا لها بجوار تمثاله في لندن.. رانيا يوسف مفتونة بعضلات محمد علي كلاي
اقتراح أميركي يسمح لإيران بتخصيب اليورانيوم.. ولكن!