فرص ذهبية لحماية مدخراتك.. شهادات بنكية بعوائد تصل إلى 30%
تاريخ النشر: 8th, April 2025 GMT
يبحث كثير من الأشخاص عن أدوات استثمارية آمنة في ظل التقلبات الاقتصادية وارتفاع معدلات التضخم، ليضمنوا الحفاظ على قيمة مدخراتهم وتحقيق عائد مضمون وثابت.
وتُعد شهادات الادخار البنكية من أكثر الوسائل استقرارًا وجذبًا للمدخرين في مصر، إذ توفر عوائد مرتفعة مع ضمان رأس المال.
وفي عام 2025 شهد السوق المصرفي المصري طرح عدد من الشهادات الادخارية المتميزة بعوائد مرتفعة من قبل البنك الأهلي المصري وبنك مصر، وهما من أكبر البنوك الحكومية في البلاد.
وفي هذا التقرير، يستعرض لكم "صدى البلد" بالتفصيل أحدث شهادات الادخار التي تطرحها البنوك، مع توضيح مددها، ونسب العائد المختلفة، وشروط الاسترداد، لمساعدة العملاء على اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.
1. الشهادة البلاتينية السنوية
• مدة الشهادة: سنة واحدة فقط.
• دورية صرف العائد:
o شهريًا: 23.5%
o سنويًا: 27%
o يوميًا: 23%
• الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
• شروط الاسترداد:
o لا يمكن استرداد الشهادة قبل مرور 6 أشهر من يوم العمل التالي للشراء.
o تُسترد الشهادة بكامل قيمتها الاسمية في نهاية المدة.
o في حال الاسترداد المبكر، تُرد القيمة الاسمية فقط دون عائد عن الفترة المنقضية.
2. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج (شهري)
• مدة الشهادة: ثلاث سنوات.
• نسبة العائد:
o السنة الأولى: 26%
o السنة الثانية: 22%
o السنة الثالثة: 18%
• دورية صرف العائد: شهريًا.
• الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
• شروط الاسترداد:
o لا يجوز الاسترداد قبل مرور 6 أشهر من يوم الشراء.
o تُسترد الشهادة في نهاية مدتها بقيمتها الاسمية بالكامل.
o يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقًا لشروط البنك، لكن تُحتسب العوائد طبقًا لفترة الاحتفاظ بها.
3. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج (سنوي)
• مدة الشهادة: ثلاث سنوات.
• نسبة العائد السنوي:
o السنة الأولى: 30%
o السنة الثانية: 25%
o السنة الثالثة: 20%
• دورية صرف العائد: سنويًا.
• شروط الاسترداد:
o لا يجوز الاسترداد قبل مرور 6 أشهر.
o تُسترد الشهادة بكامل قيمتها الاسمية في نهاية المدة.
o يمكن استردادها مبكرًا وفقًا لقواعد البنك.
4. الشهادة البلاتينية الثلاثية (ثابتة العائد)
• مدة الشهادة: ثلاث سنوات.
• العائد: 21.5% يُصرف شهريًا.
• الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
• شروط الاسترداد:
o لا يجوز الاسترداد قبل 6 أشهر.
o استرداد كامل القيمة الاسمية في نهاية المدة.
o إمكانية الاسترداد المبكر وفقًا لشروط البنك.
1. شهادة "طلعت حرب"
• مدة الشهادة: 12 شهرًا.
• الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
• نسبة العائد:
o 23.5% يُصرف شهريًا.
o أو 27% في نهاية المدة.
• طرق الشراء:
o من خلال الإنترنت البنكي والموبايل البنكي (BM Online).
o أو عبر ماكينات الصراف الآلي الخاصة ببنك مصر.
2. شهادة "القمة"
• مدة الشهادة: ثلاث سنوات.
• الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
• العائد: 21.5% ثابت طوال فترة الشهادة، يُصرف شهريًا.
• الاسترداد والإقتراض:
- يمكن استرداد القيمة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار.
- إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة وفقًا لقواعد البنك.
شهد عام 2025 منافسة قوية بين البنوك المصرية لجذب المدخرين من خلال طرح شهادات ادخار بعوائد مرتفعة ومزايا متعددة.
وتُعد الشهادات التي يقدمها البنك الأهلي المصري وبنك مصر من أبرز وأهم الأدوات الادخارية، خصوصًا مع توفر فترات ادخار متنوعة وخيارات في صرف العائد (شهري، سنوي، متدرج).
وتجدر الإشارة إلى أن اختيار الشهادة المناسبة يعتمد على عدة عوامل، منها: حجم المبلغ المدخر، مدى حاجة العميل إلى السيولة، وتفضيله لدورية العائد.
كما يُنصح دائمًا بالاطلاع على الشروط الخاصة بالاسترداد المبكر، واحتساب العائد في تلك الحالة، قبل اتخاذ القرار النهائي.
المصدر: صدى البلد
كلمات دلالية: شهادات الإدخار شهادات الاستثمار البنك الأهلي بنك مصر الشهادة البلاتینیة الحد الأدنى للشراء جنیه ومضاعفاتها شهادات الادخار مدة الشهادة صرف العائد ثلاث سنوات مرور 6 أشهر شهری ا
إقرأ أيضاً:
معاش شهري لربات البيوت دون وظيفة
في خطوة مهمة تعكس التزام الدولة بتوسيع مظلة الحماية الاجتماعية وتحقيق العدالة التأمينية، أتاح قانون التأمينات الاجتماعية الموحد رقم 148 لسنة 2019 للسيدات غير العاملات الحق في الحصول على معاش شهري دون الحاجة إلى وظيفة، عبر نظام اشتراك اختياري بسيط ومرن.
يوفر القانون الجديد فرصة غير مسبوقة للسيدات خارج سوق العمل، مثل ربات البيوت، ومحفظات القرآن الكريم، والعاملات بشكل غير منتظم، للاشتراك في منظومة التأمينات الاجتماعية بصورة اختيارية. ويشترط أن تكون السيدة مصرية الجنسية، ويتراوح عمرها بين 18 و45 عاما عند التقديم، مع إمكانية التسجيل من خلال مكاتب الهيئة القومية للتأمين الاجتماعي المنتشرة في جميع المحافظات.
اشتراك رمزي مقابل أمان مالي دائم
أعلنت الهيئة أن قيمة الاشتراك الشهري تبلغ 207 جنيهات فقط، أي ما يعادل نحو 7 جنيهات يوميا، ما يجعل النظام في متناول عدد كبير من السيدات، خاصة في القرى والمناطق ذات الدخل المحدود. ويمنح هذا الاشتراك معاشا شهريا بعد إتمام فترة الاشتراك، بالإضافة إلى تغطية تأمينية في حالات العجز أو المرض.
شروط استحقاق المعاش ضمن النظام الجديد
لضمان الحصول على المعاش بعد الاشتراك، وضعت الهيئة القومية للتأمين الاجتماعي عدة شروط أساسية، تشمل:
• أن يكون عمر المتقدمة بين 18 و45 عاما وقت الاشتراك
• الانتظام الكامل في سداد الاشتراكات الشهرية
• عدم الاشتراك في أي نظام تأميني آخر
• استكمال مدة الاشتراك القانونية البالغة 180 شهرا (15 سنة)
• عدم صرف المعاش قبل انتهاء المدة المحددة قانونا
يمتد أثر الاشتراك في النظام ليشمل أفراد الأسرة أيضا، حيث يوفر النظام تعويضات ومعاشات للمستحقين في حالات العجز الكلي أو الوفاة، وهو ما يوفر استقرارا ماديا طويل الأجل ويقلل من الاعتماد على مصادر الدعم غير الرسمية أو المساعدات الطارئة.
دعم حقيقي وتمكين اقتصادي للمرأة
يأتي هذا النظام في إطار جهود الدولة لتمكين المرأة على المستويين الاقتصادي والاجتماعي، لا سيما الفئات غير المنتظمة في العمل. ويتميز بسهولة التسجيل، وعدم الحاجة إلى مستندات تثبت وجود وظيفة أو دخل، مما يزيل كثيرا من العوائق الإدارية التي كانت تحول دون حصول المرأة على تأمين ومعاش.
مستقبل مادي أكثر استقرارا
أكدت الهيئة القومية للتأمين الاجتماعي أن الانتظام في السداد هو العامل الأساسي لضمان استحقاق المعاش، مشيرة إلى أهمية الالتزام بالمدد القانونية. كما اعتبرت الاشتراك بمثابة استثمار طويل الأجل في الأمان المادي والاستقلال الاقتصادي للسيدات وأسرهن.
خطوة متقدمة في سياسات الحماية الاجتماعيةيمثل هذا النظام تحولا نوعيا في فلسفة التأمينات الاجتماعية في مصر، حيث لم تعد الحقوق التأمينية حكرا على الموظفين والعاملين في الدولة أو القطاع الخاص، بل أصبحت متاحة للجميع، في إطار رؤية أشمل تستهدف العدالة الاجتماعية وتمكين المرأة وتحقيق الأمان المعيشي لكل أسرة مصرية.
مجلس الوزراء يرحب بإشادات خبراء صندوق النقد بمرونة الاقتصاد السعودي في مواجهة التحديات