85 % منه بالمنازل.. النقد المكتنز المعادلة الأصعب في إصلاح الجهاز المصرفي
تاريخ النشر: 23rd, October 2023 GMT
بغداد اليوم - بغداد
حدد المستشار المالي لرئيس الوزراء مظهر محمد صالح، اليوم الإثنين (23 تشرين الأول 2023)، أولويات إصلاح النظام المصرفي وشروط تحققه.
وقال صالح للوكالة الرسمية، إن "الوظيفة الأساسية للجهاز المصرفي هي الائتمان المصرفي أو منح القروض وتقوم على رافعة أساسية تستهدف جذب الأموال المكتنزة من خارج الجهاز المصرفي وزجها بالقنوات المصرفية".
وأضاف "يمكن أن يؤدي الإصلاح المصرفي دورهُ الفعال في البحث عن الآليات المصرفية الميسرة التي تساعد في الوقت نفسه على تقوية النشاط الائتماني أو منح القروض، والسير بتمويل النشاط الاقتصادي على نحو أوسع دون تعثرات في السيولة المصرفية".
وأكد أن "ذلك سيحقق غاية الإصلاح المصرفي المركزية في بلوغ الائتمان الميسر المنخفض المخاطر ، عبر توافر الآليات الإصلاحية القادرة على انتظام تدفق الأموال داخل النظام المصرفي و نقلها من وحدات الفائض الاقتصادي (المدخرة و المكتنزة) إلى خارج الجهاز المصرفي لتصبح بشكل ودائع مصرفية تتوفر لها الحماية الكافية من مخاطر السيولة ثم تتحول بواسطة عمليات الائتمان أو الإقراض إلى وحدات العجز المالي التي تتطلع إلى الحصول على التمويل للقيام بالنشاط الاستثماري والاقتصادي"
ولفت إلى أن" المشكلة الجوهرية التي يعاني منها الجهاز المصرفي والتطلع إلى إصلاح ذلك الجهاز تكمن في السؤال التالي وهو: كيف تستطيع المصارف أن تقلب معادلة الاكتناز المتمثلة باحتفاظ الجمهور بنحو 85٪ من العملة المصدرة التي مازالت بشكل أرصدة مكتنزة خارج الجهاز المصرفي وتعد أرصدة خاملة غير فعالة، ولا تقدم اي خدمة مهمة للاقتصاد الوطني وأن جانبا منها يعمل بمخاطر ربوية اقتراضية عالية جدا؟".
ورأى صالح أن "من أولويات الإصلاح المصرفي هو العمل على قلب معادلة الاكتناز لتصبح معادلة ادخار تتدفق معها أموال الجمهور الفائضة بشكل ودائع مصرفية آمنة، ما يقتضي أن تتنافس المصارف على جذب الودائع وتقديم القروض على وفق متطلبات التسيير المصرفي التي يجب أن تعمل بها المصارف سواء أكانت حكومية أم أهلية".
وتابع مستشار رئيس الوزراء "لذا فإن أساسيات الإصلاح المصرفي هي أن تبحث المصارف عن الوسائل الكافية والفاعلة والمؤثرة التي تجذب الجمهور إلى فتح الحسابات المصرفية، لأن الحساب المصرفي هو من أساسيات الشمول المالي وتشجيع الأفراد بمختلف شرائحهم على الإيداع المصرفي، وبوسائل مشجعة كان تكون أولوية حصول المودع على الائتمان المصرفي أو التسهيلات المصرفية عند الحاجة قبل غيره لضمان تشجيع الجمهور على الإيداع المضاعف".
ونوه إلى"أنه لازال الجهاز المصرفي لا يتعاطى إلا بنسبة قدرها 15٪ من الكتلة النقدية المصدرة الى التداول حتى اليوم وهو ما يسمى بالتسرب النقدي خارج المنظومة المصرفية وهو من المؤشرات الأساسية التي ينطلق الإصلاح المصرفي من بين مؤشراتها".
وأشار إلى أنه "أولويات الإصلاح المصرفي تتحقق في توافر القدرة التنافسية بكسب ودائع الجمهور عن طريق تسهيل إجراءات الإيداع النقدي وإشاعة جو فعلي من الطمأنينة بأن الأموال المودعة مصانة بموجب القانون وأن شركة ضمان الودائع العراقية هي الحامي الأول للودائع ضد المخاطر المصرفية" .
وبين أن "الهدف الأول والنهائي لإصلاح الجهاز المصرفي سيبقى قائماً على سرعة تقديم الخدمات المصرفية الميسرة للنشاط الاقتصادي بأعلى درجات التيسير، فضلاً عن توفير الحوافز الإيجابية للجمهور بغية الإيداع سواء بالفائدة المصرفية المشجعة أو تسهيل طرق الإيداع والسحب ( الميسر والآمن) لأموالهم فضلًا عن حصولهم على القروض قبل غيرهم".
ولفت إلى أن "مجمل الإصلاح المصرفي الذي نتطلع إليه يقتضي البحث عن وسائل تجسد قدرة تحويل الأموال من وحدات الفائض المكتنزة للثروة النقدية (الجمهور) والعاطلة عن التوظيف والمكتنزة بالغالب لتنتقل إلى قوى الاستثمار التي تبحث عن الأموال لاستكمال دورة الدخل الوطني والمساهمة في النمو الاقتصادي من خلال منح الائتمان والسير بالنشاط الإنتاجي الحقيقي اللازم لاستدامة التنمية التي تتطلب في الوقت نفسه تمويلاً مصرفياً مستداماً مقترنا بإصلاحات مصرفية كشرط مسبق".
المصدر: وكالة بغداد اليوم
كلمات دلالية: الإصلاح المصرفی الجهاز المصرفی
إقرأ أيضاً:
البنك الوطني العماني يحصد جائزة "الأفضل في الخدمات المصرفية للأفراد"
مسقط- الرؤية
حصل البنك الوطني العُماني على جائزة "أفضل بنك في الخدمات المصرفية للأفراد في السلطنة لعام 2025" ضمن جوائز التميز المصرفي لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا التي تنظمها مؤسّسة (MEED) العالمية. وتأتي هذه الجائزة تقديراً لسعي البنك المتواصل نحو خدمة العملاء عبر تقديم حلول مصرفية سلسة قائمة على الابتكار.
ويُقدم البنك الوطني العماني مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية التي ترتكز على تلبية احتياجات مختلف شرائح العملاء بدءًا من الأطفال والشباب وصولاً إلى أصحاب الثروات. وتتضمن هذه الخدمات الأعمال المصرفية الخاصة، والخدمات المصرفية الحصرية "الصدارة"، والخدمات المصرفية المتميزة، بالإضافة إلى الحسابات الجارية وحسابات التوفير والودائع، كما يُقدّم البنك حلولًا تمويلية متنوعة، إضافة إلى بطاقات الخصم المُباشر، وبطاقات الائتمان، وبطاقات بديل مسبقة الدفع.
ويُعد تطبيق الخدمات المصرفية من البنك الوطني العماني دليلاً على التزام البنك المتواصل بخدمة العملاء، حيث يمكّن هذا التطبيق- الحائز على جوائز- العملاء من إدارة حساباتهم، ومدفوعاتهم، وإجراء المعاملات والتحويلات المصرفية الفورية محلياً ودولياً، إلى جانب فتح حساباتٍ جديدة، وزيادة مبالغ القرض، بالإضافة إلى سداد الفواتير وإدارة البطاقات. وبفضل خدمة "اعرف عميلك" الرقمية، يمكن للعملاء تحديث بياناتهم الشخصية والحصول على عملية تسجيل رقمية بالكامل، دون الحاجة إلى تقديم أي مستندات ورقية أو مراجعة الفروع.
كما يُعزز البنك الوطني العماني خيارات الدفع عن بعد من خلال تفعيل خدمات Apple Pay، ومحفظةSamsung، وGarmin Pay، لتوفير تجربة دفع سلسة وآمنة. واستكمالاً لجهوده المتواصلة نحو الارتقاء بتجربة العملاء، يقدم البنك الوطني العماني "برنامج المكافآت" والذي يتيح للعملاء كسب نقاط يومية عند استخدام بطاقاتهم وتحويلها واستبدالها بمجموعة من المكافآت.
ولا تنحصر خدمات البنك الوطني العُماني على هذه الخدمات فحسب، بل تتضمن عدداً من الابتكارات الأولى من نوعها في السلطنة والتي تشتمل أجهزة صرف خردة العيد في 5 مواقع مختلفة، وأجهزة الخدمة الذاتية التي تلغي الحاجة لزيارة الفروع والقيام بالإجراءات الورقية، إضافة إلى أجهزة الصراف والإيداع الآلي التي تنفذ مجموعة واسعة من المعاملات المصرفية الأساسية. وعبر الخدمات المصرفية الرقمية المتكاملة، يواصل البنك الوطني العُماني ترسيخ مفاهيم الخدمات المصرفية للأفراد في السلطنة بدعم من فريق متخصص من مديري العلاقات وأصحاب الخبرة، وذلك في إطار التزامه برؤية عُمان 2040.
طهران تقدم شكرها للمرجعية الدينية وشعب العراق وقواه السياسية على مساندة الشعب الإيراني