المعاشات: الواقعية والوضوح والتوقيت والمرونة والتوثيق أهم سمات التخطيط المالي الاستباقي السليم

 

دشنت الهيئة العامة للمعاشات والتأمينات الاجتماعية دورة “اتخاذ القرارات المالية” ضمن برنامج المنظومة المتقدمة للتخطيط المالي الاستباقي “وفرة” على منصة مستقبل المواهب الحكومية” جاهز” وتقدم الدورة رؤية حول اتخاذ القرارات المالية وفهم التحديات المرتبطة بهذه القرارات، وانعكاس التوافق بين الشريكين حول كيفية ومتى، وأين، تُنفَق هذه الأموال على جهودهما نحو التخطيط للمستقبل.

أغراض التخطيط المالي
يتم التخطيط المالي على المدى المتوسط والبعيد بسبب رغبة الأشخاص في تحقيق طموحاتهم وتمويل خططهم المستقبلية، وللحفاظ على النمو وتحديات الدخل المستقبلية يحتاج الأشخاص إلى الادخار أو الاستثمار بحيث أنهم عند التقاعد أو الانقطاع الوظيفي يتمكنون من الحصول على دخلٍ كافٍ، وعادة ما يؤثر الإنفاق المالي على المدى القصير في تحقيق الأهداف طويلة المدى كما تتأثر هذه الأهداف بقرارات الادخار والاستثمار.
أفضل وقت لبدء الادخار
أفضل وقت لبدء الادخار هو الآن، ويجب التدريب على الادخار كعادة بغض النظر عن المبلغ المدخر حتى تنمو المدخرات ويتمكن الفرد من الحصول على مدخرات كافية لتلبية خططه المستقبلية، ومن المهم الحرص على جعل الادخار عملية تلقائية، والتمييز بين الرغبات والاحتياجات، وأن يكون الفرد قدوة لأسرته وأبناءه وتشمل الخطوات الرئيسية للادخار تحديد الميزانية، ومراجعة النفقات، وفهم التدفق النقدي للأسرة.
تخصيص مبلغ للطوارئ
يأتي تخصيص جزء من الدخل لحالات الطوارئ من الأهمية بمكان فهو ليس مجرد ممارسة جيدة، ولكنه أيضاً عادة ضرورية فقد يحدث أمر طارئ في أي وقت يحتاج إلى مصروف فوري، وهنا لا بد من عمل الترتيبات اللازمة للتأكد من وجود أموال كافية لتجاوز الموقف، وهذه الأموال ليس الغرض منها تحقيق الأهداف المنتظرة، ولكنها تمثل فقط صمام أمان، وحبذا لو كانت أموال الطوارئ مبلغاً يوازي نفقات الأسرة لمدة 3 إلى 6 أشهر.
ملامح وسمات التخطيط المالي
هناك العديد من العوامل التي تؤثر في استراتيجية التخطيط المالي للأفراد، مثل الحالة الاجتماعية، الوضع المالي، أسلوب الحياة الحالي وتوقعاتهم، السمات الشخصية والسلوك تجاه المخاطر، وتشمل الملامح والسمات التي تدل على التخطيط المالي الفعال عدة سمات أهمها الواقعية حيث ينبغي أن تكون الأهداف واقعية وضمن سياق الدخل، والوضوح فلتحقيق طموح ما يجب أن تكون تكلفته واضحة، والتوقيت المناسب بحيث يجب تطبيق الأطر الزمنية على الميزانية، والمرونة بحيث ينبغي على الشخص التمكن من إجراء تغييرات على الخطة عند اللزوم، والتوثيق للخطة المالية بحيث تصبح واقعاً حياتياً.
خطوات التخطيط المالي
من المهم فهم تسلسل وخطوات التخطيط المالي، حتى تكون الخطط فعالة، ويمكن أن تساعد تلك المراحل لعملية التخطيط المالي على تقييم الوضع المالي الراهن ورسم الوضع المالي الذي يطمح إليه الفرد في المستقبل، والمرحلة الأولى من عملية التخطيط هي مرحلة الطموحات التي نطمح للوصول إليها ضمن دورة الحياة، ولتحقيق الطموحات لا بد أن يحدد الشخص أهدافه، والمرحلة الثانية مرحلة الأطر الزمنية وتشمل تحديد فترات زمنية تتماشى مع جدول زمني متوقع لتحقيق الأهداف، والمرحلة الثالثة وضع البداية وهي مجرد لمحة عامة عن الموقف المالي الحالي لأن تدقيق ومراجعة الموارد الحالية تعتبر نقطة البداية،
والمرحلة الرابعة تحديد الأولويات، وهي قائمة بالعناصر الأكثر أهمية، وهنا ينبغي تحديد الأمور بحسب ترتيب أولوياتها وتصفية قائمة الأهداف واختيار هدف أو هدفين واقعيين يمكن التركيز عليهما أو على الهدف الأهم منهما كما يجب تحديد الأهداف بالترتيب وبحسب أولوياتها، والمرحلة الخامسة التوثيق لضمان تسجيل الخطة المالية وهو يساعد على تذكر التفاصيل والتزام المسار السليم، والمرحلة السادسة مرحلة التنفيذ، وتشمل تنفيذ الخطط وإدارة الميزانية الشهرية أو السنوية بشكل فعال، والمرحلة السابعة تقييم الخطة المالية، فالتخطيط المالي هو عملية مستمرة وليس نشاطا يتم لمرة واحدة، وأخيراً المراجعة حيث تساعد الأشخاص على معرفة ما إذا كانت الأهداف التي حددوها سوف تتحقق وتقييم الخطة إذا تم تنفيذها حسب النهج الصحيح.
كيفية تحديد الميزانيات المالية
للأشخاص عدد من الطموحات والأحداث خلال دورة الحياة التي عليهم تخطيطها وتمويلها وقد يضعون العديد من الخطط في نفس الوقت، ولكن ضمن أطر زمنية مختلفة، قد تستمر الخطط قصيرة المدى لمدة أسبوع، أو شهر، أو سنة، وقد تمتد الخطط طويلة المدى لفترة زمنية أطول قد تصل لعقود، ومن هنا فإن وضع الميزانية يتطلب تحديد الدخل المتوقع، وتقسيم النفقات وفق الأهداف المرجو تحقيقها، مع وضع حد لكل فئة من هذه الأهداف وتخصيص المبالغ المناسبة لها وتتبع عملية الانفاق والالتزام بها أو اجراء التعديلات إن لزم الأمر خاصة في ظل وجود بعض العوامل الخارجية غير المتوقعة التي تؤثر على الخطط المالية، والتي قد تنشأ من البيئة الخارجية التي يعيش فيها الفرد، أو تكون خارج سيطرته وتؤثر عليه مثل، التضخم، أسعار الفائدة، وأسعار الأصول المالية.

المصدر: جريدة الوطن