تشهد منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا تحولًا رقميًا سريعًا. مدفوعًا بالسكان الشباب المطلعين على التكنولوجيا وزيادة انتشار الهواتف الذكية، يزداد الطلب على حلول الدفع الرقمية السلسة. وفقًا لتقرير ماكينزي، يفضل أكثر من 50% من المستهلكين في المنطقة طرق الدفع الرقمية على النقد.ومع ذلك، ورغم هذا الزخم، لا تزال معالجة المدفوعات في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا مجزأة، حيث تختلف مستويات نضج البنية التحتية وجاهزية اللوائح التنظيمية من بلد إلى آخر.

يستكشف هذا المقال الوضع الحالي لمعالجة المدفوعات في المنطقة، ويسلط الضوء على التحديات الإقليمية، وتقدم SDK.finance كمنصة برمجية معيارية تساعد الشركات على بناء حلول دفع مخصصة بكفاءة.

تزايد الطلب على المدفوعات الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا

تساهم العديد من العوامل في ازدهار خدمات معالجة المدفوعات في المنطقة:

- المبادرات الحكومية: أطلقت دول مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية استراتيجيات للتحول إلى الاقتصاد غير النقدي. على سبيل المثال، تهدف رؤية السعودية 2030 إلى زيادة المعاملات غير النقدية إلى 70% بحلول عام 2030.

- نمو التجارة الإلكترونية: من المتوقع أن تصل سوق التجارة الإلكترونية في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا إلى 57 مليار دولار بحلول عام 2026، مما يزيد من الحاجة إلى طرق دفع آمنة وسريعة عبر الإنترنت.

- الابتكار المصرفي: بدأت البنوك الرقمية والشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية بدخول السوق، مستهدفة السكان غير المخدومين بخدمات مالية تعتمد على الهاتف المحمول.

ومع ذلك، لتحقيق الإمكانات الكاملة للتجارة الرقمية، تحتاج الشركات إلى بنية تحتية قوية وآمنة وقابلة للتكيف لمعالجة المدفوعات.

التحديات الرئيسية في معالجة المدفوعات في المنطقة

رغم الفرص المتاحة، تواجه الشركات التي تسعى لتقديم خدمات الدفع في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا عدة عقبات:

التعقيدات التنظيمية

لكل دولة بنك مركزي ومتطلبات امتثال خاصة بها. على سبيل المثال، مؤسسة النقد العربي السعودي SAMA والبنك المركزي المصري CBE والمصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة CBUAE لديهم قواعد ترخيص ولوائح لحفظ البيانات تختلف عن بعضها البعض، مما يؤدي إلى تعقيد عملية دخول الأسواق وتأخير الإطلاق.

فجوات في البنية التحتية

ليست جميع دول المنطقة على نفس المستوى من حيث البنية التحتية الرقمية. في حين أن دول مجلس التعاون الخليجي متقدمة نسبيًا، فإن بعض دول شمال إفريقيا وأجزاء من بلاد الشام قد تفتقر إلى البنية المصرفية أو تكاملات واجهات برمجة التطبيقات APIs اللازمة لدعم عمليات الدفع الحديثة.

الاعتماد على النقد في بعض الأسواق

رغم التحول نحو المدفوعات الرقمية، لا يزال الدفع النقدي هو السائد في دول مثل مصر والمغرب. لذلك، يحتاج مزودو خدمات الدفع إلى إيجاد حلول هجينة تجمع بين التمويل التقليدي والرقمي.

بيئة مجزأة

غالبًا ما يستخدم التجار بوابات دفع متعددة، وأنظمة نقاط بيع مختلفة، وأدوات إدارة خلفية غير متوافقة، مما يؤدي إلى كفاءة تشغيلية ضعيفة وتجربة مستخدم غير متكاملة.

SDK.finance نهج معياري لمعالجة مدفوعات التجار

بالنسبة للشركات التي تعمل في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا أو تخطط لدخولها، يعد كل من المرونة والسرعة أمرًا بالغ الأهمية. توفر SDK.finance برنامجًا معياريًا جاهزًا للعلامة البيضاء يسمح للشركات ببناء أنظمة معالجة مدفوعات مخصصة بجهد تطويري أقل بكثير.

القدرات الأساسية الملائمة لمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا

- دعم العملات المتعددة: ضروري لخدمة التجار عبر الحدود والمستهلكين الدوليين.

- تخصيص تدفقات الدفع: إمكانية التكيف مع اللوائح المحلية ونماذج الأعمال المختلفة من خلال قواعد وإعدادات تسوية مرنة.

- بنية تكامل جاهزة: يعتمد التصميم على واجهات برمجة التطبيقات API-first، مما يبسط الاتصال مع المكتتبين المحليين، ومقدمي خدمات الامتثال KYC/AML، وطرق الدفع البديلة.

- خيار ترخيص الكود المصدري: مناسب للمؤسسات التي تحتاج إلى سيطرة كاملة على المنصة بسبب المتطلبات التنظيمية أو الاستراتيجية.

- نظام إدارة خلفي معياري: يشمل وظائف مثل إعداد التجار، إدارة المعاملات، تكوين الرسوم، التسوية، والتقارير، مما يوفر حلاً شاملاً.

توفر SDK.finance حلولًا للبنوك والشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية والتجار الكبار، مما يلغي الحاجة إلى تطوير أنظمة الدفع من الصفر، مما يسمح لهم بالتركيز على الابتكار وتحسين تجربة العملاء.

التكيف مع المنطقة

نظرًا لتعقيد اللوائح في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، فإن إمكانية تشغيل SDK.finance في مراكز بيانات خاصة أو محليًا On-Premise تعد ميزة حاسمة للشركات التي تعمل ضمن قوانين صارمة لحفظ البيانات.

علاوة على ذلك، فإن مرونة التكامل مع البنوك المحلية ودعم واجهات المستخدم متعددة اللغات يجعلها حلاً قويًا للشركات التي تستهدف الأسواق في دول مجلس التعاون الخليجي وخارجها.

الملخص

مع تزايد تبني المدفوعات الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، أصبح توفير بنية تحتية موثوقة وقابلة للتكيف ومتوافقة مع اللوائح التنظيمية ضرورة تنافسية للشركات.

تتميز SDK.finance كشريك استراتيجي للشركات التي تسعى إلى بناء حلول معالجة المدفوعات للتجار في المنطقة. بفضل منصتها البرمجية الجاهزة للتخصيص، توفر حلولاً تحقق السرعة والقابلية للتوسع والامتثال في المشهد المالي المتنوع في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.

المصدر: الأسبوع

كلمات دلالية: فی منطقة الشرق الأوسط وشمال إفریقیا فی الشرق الأوسط وشمال إفریقیا للشرکات التی فی المنطقة

إقرأ أيضاً:

مأساة وغضب وعمليات أمنية.. تفاصيل صادمة من قلب إفريقيا والشرق الأوسط

في قلب مشهد متشابك من الأزمات الإنسانية والأمنية والسياسية في عدة دول عربية وإفريقية، تتوالى الأحداث المتسارعة التي تعكس أبعاد التوتر والتحديات التي تواجه المجتمعات في المنطقة، من مأساة غرق قارب ركاب في الكونغو التي أودت بحياة عشرات الأبرياء، مرورًا بالاحتجاجات المتصاعدة في كينيا على خلفية وفاة مروعة داخل السجون، وصولًا إلى إحباط عمليات تهريب ضخمة في السعودية، وقضايا سياسية وأمنية معقدة في تونس ومصر ولبنان.

الكونغو.. مصرع العشرات في غرق قارب ركاب

لقي ثلاثون شخصاً على الأقل مصرعهم بينهم طلاب، في حادث غرق قارب ركاب بمقاطعة إكواتور شمال غرب الكونغو، أثناء عبوره بحيرة تومبا وسط أحوال جوية سيئة.

وذكر مسؤولون محليون أن القارب كان يقل قرويين وبضائع، ولا تزال عمليات البحث مستمرة عن مفقودين.

وتعد حوادث الغرق شائعة في الكونغو، نتيجة سوء الصيانة والحمولات الزائدة، في ظل اعتماد السكان على الأنهار كوسيلة نقل رئيسية في المناطق النائية.

كينيا.. احتجاجات على مقتل مدوّن في الحجز

خرج مئات المحتجين إلى شوارع نيروبي للمطالبة بتحقيق رسمي في مقتل المدوّن ألبرت أوجوانغ، الذي فارق الحياة أثناء احتجازه لدى الشرطة، وسط شكوك بشأن الرواية الرسمية التي تزعم أنه “ضرب رأسه في زنزانته”.

وقطعت الاحتجاجات الطرق المؤدية إلى البرلمان، وأُضرمت النيران في مركبات، بينما تعهّدت السلطات بفتح تحقيق رسمي.

السعودية.. إحباط تهريب كميات ضخمة من المخدرات

أعلنت وزارة الداخلية السعودية إحباط تهريب أكثر من 2.7 مليون قرص إمفيتامين، وقرابة مليوني قرص خاضع لتنظيم التداول الطبي، إضافة إلى 4 أطنان من الحشيش و180 طناً من نبات القات، في عمليات متفرقة بمناطق تبوك وجازان وعسير ونجران ومكة والمدينة والمنطقة الشرقية.

وأشارت الوزارة إلى توقيف أكثر من 2400 مخالف لنظام أمن الحدود من جنسيات متعددة، إلى جانب 33 مواطنًا تورطوا في عمليات التهريب.

تونس.. سجن عبير موسي لعامين بعد انتقاد هيئة الانتخابات

قضت محكمة تونسية بسجن رئيسة الحزب الدستوري الحر، عبير موسي، لمدة عامين، على خلفية انتقادها الهيئة العليا للانتخابات.

وكانت موسي قد اعتُقلت منذ عام 2023 بعد محاولة دخول القصر الرئاسي، وتواجه اتهامات تتعلق بمحاولة إثارة الفوضى، في حين اعتبر فريق الدفاع أن توقيفها “غير قانوني”، مما دفع المحامي المكلف من المحكمة إلى الانسحاب من القضية خلال جلسة المحاكمة.

مصر: اعتقالات وتفجيرات قضايا فساد ومخدرات ومشاجرات أمنية

شهدت مصر خلال الأيام الماضية مجموعة من الأحداث الأمنية والقضائية البارزة، تنوعت بين ضبط تشكيلات عصابية وتفكيك شبكات تهريب مخدرات، إلى جانب حوادث مشاجرات مسلحة وقضايا فساد كبرى.

وألقت الأجهزة الأمنية القبض على تشكيل عصابي مكون من رجال أعمال متهمين بالاتجار بالمخدرات وتهريبها إلى دولة عربية، حيث ضبط بحوزتهم كميات كبيرة من مخدر الأيس وأدوات إخفائه، وأحالت النيابة العامة المتهمين إلى المحاكمة الجنائية بتهم تجارة المخدرات دولياً وتشكيل عصابة إجرامية.

في سياق متصل، شهد حي السلام بالقاهرة مشاجرة عنيفة بين رجال ونساء باستخدام السكاكين والعصي، حيث تم القبض على طرفي المشاجرة واتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة.

وفي قضية فساد كبرى، ألقت السلطات القبض على 17 شخصاً بينهم مسؤولون ورجال أعمال متورطون في الاستيلاء على أراضي الدولة بمحافظة القاهرة، من خلال تزوير مستندات وإجراءات إدارية، وأحالت النيابة المتهمين إلى المحاكمة بتهم التلاعب في المال العام والإضرار بمصالح الدولة.

كما أسفرت مداهمة أمنية لبؤرة تجار مخدرات وأسلحة في أسوان عن إصابة ضابط ومقتل خمسة من المجرمين، مع ضبط كمية كبيرة من المخدرات والأسلحة النارية والذخيرة غير المرخصة، حيث تقدر قيمة المضبوطات بحوالي 20 مليون جنيه.

وأخيراً، انتشر فيديو يظهر مشاجرة مسلحة في أحد شوارع القاهرة، مما أثار استنفار وزارة الداخلية التي ضبطت الأطراف وبحوزتهم أسلحة بيضاء وعصي، مؤكدة اتخاذ الإجراءات القانونية.

لبنان: اشتباكات أمنية وغارات إسرائيلية تستهدف مناطق جنوبية

شهدت عدة مناطق في لبنان تصاعداً في الأحداث الأمنية والعسكرية، حيث أوقفت قوات الجيش اللبناني خمسة أشخاص في طرابلس على خلفية إشكال مسلح، وتم ضبط أسلحة وذخائر حربية بحوزتهم، فيما بدأت التحقيقات تحت إشراف القضاء المختص.

من جهة أخرى، استهدفت غارات إسرائيلية مناطق جنوب لبنان، حيث أصيب شخص واحد جراء استهداف دراجة نارية في النبطية الفوقا، كما شنت الطائرات الحربية غارات على جبل الريحان وأطراف بلدة البيسارية، وقصف مدفعي استهدف مناطق أخرى في الجنوب. وزارة الصحة اللبنانية أكدت مقتل شخص واحد في هذه الغارة.

وفي مخيم شاتيلا للاجئين الفلسطينيين بالعاصمة بيروت، اندلعت اشتباكات بالرشاشات المتوسطة نتيجة خلافات شخصية، حيث تدخل الجيش اللبناني لفضها وداهم منازل المتورطين، واعتقل عدداً منهم.

آخر تحديث: 13 يونيو 2025 - 18:23

مقالات مشابهة

  • ترسية حقوق النقل الحصري لكأس خادم الحرمين ودوري روشن وكأس السوبر في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا لصالح شركة "ثمانية" للنشر والتوزيع
  • وزير الصحة يشارك في المؤتمر الإقليمي للصحة الواحدة بمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا
  • إعلام إيراني: ضربات إسرائيلية جديدة في غرب وشمال غرب البلاد
  • مجلس الأمن الدولي يدعو إلى تجنب اندلاع صراع إقليمي في منطقة الشرق الأوسط
  • افتتاح أول حديقة للأسود بالمغرب وشمال إفريقيا بضواحي أكادير باستثمار يفوق 4 ملايير سنتيم
  • مأساة وغضب وعمليات أمنية.. تفاصيل صادمة من قلب إفريقيا والشرق الأوسط
  • أمريكا تدعو مواطنيها في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لـتوخي الحذر
  • الولايات المتحدة تنصح رعاياها في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا بتوخي الحذر
  • ترامب يُقر بالخطر القادم: الشرق الأوسط يقترب من الانفجار وإيران في مرمى النار
  • مصر تتصدر الشرق الأوسط وشمال إفريقيا في طاقة الرياح لعام 2024