لبنان ٢٤:
2026-06-03@00:01:13 GMT
محاربة الكاش النقدي: إزالة لبنان من اللائحة الرمادية
تاريخ النشر: 16th, November 2025 GMT
كتب جوزاف فرح في "الديار": قبل يومين، أصدر مصرف لبنان تعميما أعلن فيه أنه اتخذ "الخطوة الأولى ضمن سلسلة من الإجراءات الإحترازية الهادفة إلى تعزيز بيئة الامتثال داخل القطاع المالي. وتتمثل هذه الخطوة في فرض الإجراءات الوقائية على جميع المؤسسات المالية غير المصرفية المرخّصة من قبل مصرف لبنان، بما في ذلك شركات تحويل الأموال، وشركات الصرافة، وغيرها من الجهات التي تقوم بعمليات التداول بالأموال النقدية من العملات الأجنبية وتحويلها من لبنان وإليه".
وفي بيان أصدره، جاء فيه: "انطلاقاً من العمل على اخراج لبنان من اللائحة الرمادية لمجموعة العمل المالي (FATF)، اذ ان إدراج أي دولة على هذه اللائحة يعد مؤشراً على وجود ثُغر في مكافحة المعاملات المالية غير المشروعة، مما يؤدي الى تشديد التدقيق والرقابة الدولية وانخفاض مستوى الثقة من قبل المؤسسات المالية العالمية.
وتهدف اجراءات الحماية هذه إلى منع انتقال الأموال غير المشروعة أو المكتسبة بطرق غير قانونية عبر هذه المؤسسات، من خلال فرض متطلبات امتثال أكثر تشدداً وإجراءات عناية معزَّزة على جميع الأشخاص المعنويين والطبيعيين المشاركين في العمليات النقدية، بما في ذلك المستفيدين النهائيين. على انه سيكون هناك خطوات لاحقة لفرض إجراءات احترازية إضافية على المصارف التجارية، بما يؤدي إلى إقامة طبقات متعددة من الضوابط ونقاط التدقيق الرامية إلى الكشف عن الأموال غير المشروعة واحتوائها ومنع تداولها عبر النظام المصرفي وشبكة القطاع المالي.
حول التعميم الأخير الذي اصدره مصرف لبنان والجدوى منه على صعيد الامتثال المالي وهل هذه التعاميم والإجراءات، ستسهم في رفع اسم لبنان عن اللائحة الرمادية وتعيد ثقة العالم به؟ يوضح نسيب غبريل كبير الاقتصاديين في بنك بيبلوس في حديثه لـ "الديار" مضمون التعميم، ويقول: "أولاً التعميم الأساسي الذي يحمل الرقم ثلاثة الذي اصدره مصرف لبنان أخيراً يعتبر خطوة اساسية في الجهود الرامية إلى إزالة اسم لبنان عن اللائحة الرمادية لمجموعة العمل المالية لمكافحة تبييض الأموال وتمويل الإرهاب. ان التعميم لم يضع قيودا على التحويلات النقدية لكن هدفه فقط الإفصاح ضمن آليات "اعرف عميلك" لكي يكون مصدر هذه الأموال التي تتخطى الف دولار معروفا بالإضافة إلى معرفة وجهتها . إنه امر طبيعي وضروري وهو يعكس تصميم مصرف لبنان على الالتزام بالمعايير الدولية وعلى الشفافية وهو يتمشى مع المعايير الدولية في مكافحة تبييض الأموال وتمويل الإرهاب وهو كما قال يأتي منعا لاساءة استعمال النظام المالي المرخص في عمليات مشبوهة ممكن أن تشكل مخاطر مرتفعة. ينضم هذا التعميم الى التعاميم الثلاثة السابقة التي أصدرها مصرف لبنان بما يختص بالإجراءات الخاصة لازالة اسم لبنان عن اللائحة الرمادية ولحماية القطاع المالي والمصرفي المشرع والمرخص في لبنان".
ويضيف غبريل: "للتذكير هذه التعاميم الثلاثة هي اولا تنظم عمل المحافظ الالكترونية وتضع السقوف للمبالغ الموجودة بهذه المحافظ ويجنبها اي أعمال مشبوهة والتعميم الثاني له علاقة بشركات تحويل الأموال هدفه هو أن تلتزم هذه الشركات بمضمون صلاحيات الرخصة التي منحها اياها مصرف لبنان. أما التعميم الثالث فهو يقضي بمنع المؤسسات المالية والمصارف التجارية المرخصة والمشرعة من التعامل مع مؤسسات وجمعيات خاضعة لعقوبات دولية وهذا يأتي ضمن سياق القرار الذي اصدرته وزارة العدل ووجهته للكتاب العدل للالتزام بآليات الإفصاح وجمع المعلومات عن المعاملات التي يوقعون عليها والتي تتم من خلالها، وهذا أيضا في سياق تجنب هذا القطاع العمليات المشبوهة والمرتفعة المخاطر وتحديدا تبييض الأموال من خلال عمليات عقارية واتخاذ إجراءات تساعد في حذف اسم لبنان عن اللائحة الرمادية لمجموعة العمل المالي وللتذكير في شهر تشرين الاول من العام 2024 وضعت مجموعة العمل المالية لمكافحة تبييض الأموال وتمويل الإرهاب اسم لبنان على لائحتها الرمادية بسبب ثغر في نظام لبنان لمكافحة تبييض الأموال وتمويل الإرهاب وقدمت للبنان عشرة إجراءات على السلطات اللبنانيه أن تطبقها من أجل إزالة اسم لبنان عن اللائحة الرمادية". وتابع: "تجتمع المجموعة ثلاث مرات في السنة اي في شهر شباط ثم حزيران وتشرين الاول. في اجتماعات شهور شباط وحزيران وتشرين الاول من العام ابقت مجموعة العمل المالية اسم لبنان على اللائحة الرمادية لأنه بالرغم من بدء الإجراءات التي تتوقعها المجموعة من السلطات اللبنانية لم تطبق بالكامل هذه الإجراءات حتى ان بعضها لم يبدأ لكن علينا الاعتراف بوجود جهود قائمة ابتداء من المصرف المركزي مرورا بوزارة العدل وايضا في القوى الأمنية والعسكرية التي نراها كيف تصادر الممنوعات من كبتاغون وحشيش كما انها تدهم وتغلق معامل الكبتاغون وتوقف تهريب الممنوعات إلى الخارج، كما رأينا أيضا مصادرة أموال مهربة إلى لبنان". ويكمل: "لدى مجموعة العمل المالية عشرة إجراءات تتضمن مثلا توعية القطاعات مثل الكتاب بالعدل وتجار الذهب على أهمية الامتثال بمعايير مكافحة تبييض الأموال وتمويل الإرهاب وأيضاً موضوع الجمعيات العالية المخاطر اي الجمعيات التي تتصرف كأنها مؤسسات مالية وموضوع الإسراع في التحقيق وإصدار الأحكام القضائية وغيرها من الإجراءات. كذلك، فإن الاتحاد الأوروبي وضع اسم لبنان خلال شهر حزيران الماضي على لائحة البلدان المرتفعة المخاطر تماشياً مع قرار مجموعة العمل المالية لذا لبنان اليوم هو على لائحتين لا يجب أن يكون اسمه عليهما ويجب أن تكون لدى السلطات أولوية في إزالة اسم لبنان عن هاتين اللائحتين لأن هذا يضر بسمعة لبنان في الخارج ويقوض تدفق رؤوس الأموال وحتى المساعدات المالية ولا يساعد على تفعيل العمل المصرفي وبالتالي لا يساعد على استعادة الثقة. أيضا هذه الإجراءات لا يجب أن تقتصر على مصرف لبنان إذ توجد أجراءات متعلقة بالسلطة القضائية والسلطات الأمنية والسلطة التنفيذية لذا يجب أن تكون هذه الإجراءات وإزالة اسم لبنان عن هذه اللوائح أولوية قصوى لدى السلطات وهذا الأمر هو لمصلحة لبنان ولمصلحة المؤسسات المالية والمصرفية الشرعية والمرخصة مع المصارف المراسلة ومصلحة الاقتصاد اللبناني ككل. ان هذا التعميم هو قرار في المسار الصحيح ويجب أن تتبعه قرارات أخرى من السلطات كافة لتطبيق الإجراءات العشرة التي تتوقعها مجموعة العمل المالية لمكافحة تبييض الأموال وتمويل الإرهاب ولازالة اسم لبنان في أسرع وقت ممكن عن اللائحة الرمادية وعن لائحة الاتحاد الأوروبي للدول العالية المخاطر".
ويوضح غبريل قائلاً: "لكن علينا أن نذكر أن السبب الأساسي لوضع اسم لبنان على اللائحة الرمادية ولائحة الاتحاد الأوروبي هو اقتصاد الظل في لبنان الذي يحدد بكل العمليات بدءا من العمليات غير الشرعية والتهرب الضريبي إلى إنتاج وتجارة الممنوعات وكل شيء بينهما وقد قدرت مؤسسة الاستشارات والتدقيق الدولية ارنست اند يونغ حجم اقتصاد الظل في لبنان بما يوازي 20% من الناتج المحلي أي 6 مليار دولار تقريبا ونحن نقصد هنا تحديدا القطاع المالي غير الشرعي وغير المرخص ولا يخضع لرقابة لجنة الرقابة على المصارف وهنا نتكلم على الصرافين غير المرخصين والجمعيات التي تتصرف كأنها مؤسسات مالية وشركات تحويل الأموال التي تتخطى في بعض أعمالها الرخصة التي منحها لها مصرف لبنان على اساس خطة عملها التي قدمتها له وبالتالي توجد حاجة ضرورية لمكافحة آفة اقتصاد الظل وبالتحديد القطاع المالي غير المشرع والذي يضر باستعادة الثقة ليس فقط بالقطاع المصرفي بل بالاقتصاد ككل".
وختم: "بناءً عليه، ستقوم لجنة الرقابة على المصارف بمراقبة تطبيق هذه الإجراءات ومدى الالتزام بها من جميع المصارف والمؤسسات المالية غير المصرفية المعنية، وباتخاذ الإجراءات التصحيحية المناسبة عند الاقتضاء". مواضيع ذات صلة إجراءات احترازية لإخراج لبنان من اللائحة الرمادية.. هذا ما أعلنه مصرف لبنان Lebanon 24 إجراءات احترازية لإخراج لبنان من اللائحة الرمادية.. هذا ما أعلنه مصرف لبنان
المصدر
المصدر: لبنان ٢٤
كلمات دلالية: مجموعة العمل المالیة الاتحاد الأوروبی المؤسسات المالیة القطاع المالی هذه الإجراءات مصرف لبنان من التعامل لبنان على فی لبنان من لبنان هذا ما
إقرأ أيضاً:
هل من تحركات موسعة في الشارع؟
نُقل عن مصدر قضائيّ بارز قوله إنَّه لا يخشى حصول تحركات كبيرة في الشارع في حال لم يجرِ إقرار قانون العفو العام استناداً لما تطالب به أطراف مختلفة من اللبنانيين.واستبعد المصدر أن يشهد الشارع "انفجاراً" بعكس ما يتم التخويف منه، موضحة أنَّ الأمور ستبقى مضبوطة ولا مصلحة لأحد بتفجير الوضع الداخلي خصوصاً وسط استمرار الحرب الإسرائيلية على لبنان. المصدر: خاص "لبنان 24" مواضيع ذات صلة انتهاء الاجتماع الموسّع بين سلام والشرع بدمشق Lebanon 24 انتهاء الاجتماع الموسّع بين سلام والشرع بدمشق
محللون يشرحون دلالات الظهور الدولي الأول لوزير الدفاع الأفغاني بموسكو